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대출금리 5%대까지 올리고 예금금리는 '뚝'…은행들 "어쩔 수 없다"

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시중은행의 예금금리가 빠르게 낮아지고 있지만 가산금리를 포함한 대출금리는 당국의 가계대출 관리 기조로 시장금리 하락 폭보다 더디게 떨어지고 있다.

은행연합회 공시에 따르면 신규 취급액 기준 5대 시중은행의 1월 가계 대출 평균 금리는 연 4.49~5.17%로 금리 인하 전인 9월과 비교해 0.45~0.7%포인트 올랐다.

특히 이 기간 우리은행의 대출금리는 1.13%포인트나 상승했다.

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KB국민은행, 24일부터 예금금리 0.05%P 인하
2%대 예금금리 약 2년7개월 만
반면 대출금리는 되레 올라

대출금리 5%대까지 올리고 예금금리는 '뚝'…은행들 "어쩔 수 없다"
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시중은행의 예금금리가 빠르게 낮아지고 있지만 가산금리를 포함한 대출금리는 당국의 가계대출 관리 기조로 시장금리 하락 폭보다 더디게 떨어지고 있다. 결국 예대금리차(대출금리-예금금리) 확대로 은행의 이익만 확대되는 것 아니냐는 지적이 나오고 있다.


25일 은행권에 따르면 KB국민은행은 전날부터 'KB스타 정기예금' 최고금리(1년 만기·우대금리 포함)를 기존 3.00%에서 2.95%로 0.05%포인트 인하했다. KB국민은행에 따르면 이 상품의 최고금리가 2%대였던 마지막 시점은 2022년 7월로, 약 2년7개월 만에 다시 2%대 금리로 내려온 것이다.


앞서 신한은행도 20일 '쏠편한 정기예금'의 최고금리(1년 만기·우대금리 포함)를 연 3.00%에서 2.95%로 0.05%포인트 인하한 바 있다. 신한은행 역시 이 상품의 최고금리가 2%였던 건 2022년 6월로, 예금금리가 2%대로 내려온 건 약 2년8개월 만이다.


다른 은행들도 '시장금리 반영'을 이유로 줄줄이 예금금리를 인하하고 있다. SC제일은행은 지난 17일부터 네 가지 거치식예금(정기예금) 금리를 최대 0.50%포인트 내렸다. 하나은행은 14일부터 '하나의 정기예금' '고단위플러스 정기예금' '정기 예금' 등 3개 상품의 12~60개월 만기 상품의 기본 금리를 0.20%포인트씩 일제히 하향 조정했다.

대출금리 5%대까지 올리고 예금금리는 '뚝'…은행들 "어쩔 수 없다"

은행연합회의 소비자 포털에 공시된 5대 은행(국민·신한·하나·우리·NH농협)의 24일 기준 대표 정기예금 상품의 금리(1년 만기·우대금리 포함)는 연 2.95~3.30% 수준으로 나타났다.


이날 한국은행의 금융통화위원회에서 기준금리를 3.00%에서 2.75%로 0.25%포인트 낮출 경우 나머지 시중은행도 정기 예금금리를 2%대로 내릴 가능성이 높을 것으로 예상된다.

대출금리 5%대까지 올리고 예금금리는 '뚝'…은행들 "어쩔 수 없다"

반면 대출금리는 기준금리 인하 이후에도 되레 상승한 것으로 나타났다. 은행연합회 공시에 따르면 신규 취급액 기준 5대 시중은행(국민·신한·하나·우리·농협)의 1월 가계 대출 평균 금리는 연 4.49~5.17%로 금리 인하 전인 9월(4.04~4.47%)과 비교해 0.45~0.7%포인트 올랐다. 특히 이 기간 우리은행의 대출금리는 1.13%포인트나 상승했다.


기준금리 인하에도 불구하고 대출금리가 요지부동인 것은 은행들이 자체적으로 조정하는 가산·우대금리의 영향이다. 대출금리는 조달금리에 가산금리를 더한 뒤 가감조정금리(우대금리)를 빼는 방식으로 최종 결정된다. 은행들은 가산금리를 올리거나 우대금리를 낮추는 방식으로 대출금리를 인상했다. 우리은행은 기준금리 인하 전인 지난해 9월 평균 우대금리는 2.23%였지만 12월에는 0.82%로 1.41%포인트 떨어뜨렸다. 이에 대출금리는 1%포인트 이상 치솟았다. 신한은행은 같은 기간 0.65%포인트(1.53%→0.88%) 낮추고, 가산금리는 0.19%포인트(2.47%→2.66%) 올려 대출금리를 높게 유지했다.


이에 금융감독원은 은행 20곳을 대상으로 대출금리 인하와 관련해 대대적인 점검에 나선다고 예고한 바 있다. 앞서 김병환 금융위원장도 "지난해 기준금리를 두 차례 인하했음에도 가산금리 인하 속도나 폭이 충분히 반영되지 않은 측면이 있다"며 "은행들이 새해에 기준금리가 떨어진 부분을 반영해야 할 시기라고 생각한다"고 언급했다.


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은행권은 당혹스러워하는 분위기다. 대출금리 인상은 금융당국의 가계부채 관리 주문에 따른 것이라는 주장이다. 한 시중은행 관계자는 "가계대출 관리를 위해 은행이 쓸 수 있는 방법은 금리를 올리거나 대출 한도를 줄이는 방법밖에 없다"며 "당국의 주문에 따라 가계 대출 관리 차원에서 대응한 것일 뿐"이라고 해명했다.




권재희 기자 jayful@asiae.co.kr
<ⓒ투자가를 위한 경제콘텐츠 플랫폼, 아시아경제(www.asiae.co.kr) 무단전재 배포금지>

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