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KB경영연구소장 "금융혁신은 부동산·車·헬스케어에서 이뤄져야"

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[은행 연구소장에게 듣는 금융혁신]

한동환 KB금융지주 경영연구소장 인터뷰

KB경영연구소장 "금융혁신은 부동산·車·헬스케어에서 이뤄져야"  한동환 KB경영연구소 소장./윤동주 기자 doso7@
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한동환 KB금융지주경영연구소장은 지난 11일 아시아경제와 인터뷰에서 "금융사의 혁신은 금융과 밀접하게 연결되는 분야에서 이뤄져야 한다"고 강조했다. 부동산, 자동차, 헬스케어 시장이 대표적이다. 15% 자회사 투자 제한 규제가 풀리면 KB금융지주도 이들 분야에서 유망한 회사를 인수할 가능성이 높다.


금융위원회가 추진하는 금융 혁신에 대해 한 소장은 빅테크의 금융 중개 플랫폼 독점을 초래할 수 있다는 걱정도 했다. 은행 앱에서 타 은행 계좌 조회, 이체까지 가능한 오픈뱅킹에 이어 금융위가 오픈뱅킹을 보험 등 금융서비스 전체로 확대하는 오픈파이낸스에 대해 그는 "빅테크들이 규제를 피해 쉽게 금융 영역에 들어오는 걸로 악용될 수 있다"고 했다. 온라인 플랫폼을 통한 금융상품 중개서비스 도입에 대해서도 "네이버나 카카오가 뛰어들면 은행이 빅테크에 종속될 수 있다"고 우려했다.


가상자산 시장과 관련해선 "신뢰도가 높은 은행 등 금융 플랫폼을 활용을 하면 (가상자산 투자) 고객 보호가 될 것"이라며 "가상자산은 미국 규제를 벤치마킹할 필요가 있다"고 밝혔다.


"각사별 1호 인수가 금융지주의 혁신 방향 말해줄 것"

금융혁신은 은행이 가장 잘 하는 인접분야에서 이뤄져야

-금산분리가 완화되면 15%로 막힌 자회사 투자 제한이 풀릴 텐데 KB금융지주에서 관심 가지는 인수대상은.


▲1호로 인수하는 곳이 각 금융회사의 철학이나 전략 방향을 살펴볼 수 있는 가늠자가 될 것이다. JP모건을 보면 페이먼트 회사나 자산관리 회사를 인수했다. JP모건이 직접 차릴 수도 있지만 만들자니 복잡한 것을 손쉽게 인수하자는 차원이다. KB금융지주에는 이미 KB부동산이 있다. 부동산 시세도 나오고 금융에 인접한 플랫폼이다. 부동산은 집 수리 같은 것을 포함해 금융과 관련된 사업을 확장할 수 있다. 그런 것들을 살펴볼 가능성이 있다.


금융이 빅테크를 닮으려고 하는 건 바람직하지 않은 것 같다. KB는 금융서비스가 필요한 사람들을 타깃으로 삼아야 한다. 금융과 밀접하게 연결되는 것을 찾고 있는데 그게 '공간'이다. 인간에게 고정된 공간은 부동산이고, 이동하는 공간은 모빌리티다. KB캐피탈에서 중고차 플랫폼 '차차차' 만들었는데 이런 모빌리티 분야도 확장할 수 있다.


그 다음이 신뢰가 중요한 헬스케어다.고액자산가들은 우리 PB(Private Banking)들에게 병원 정보까지 물어본다. PB를 믿으니까 그런 질문까지 하는거다. 현재 KB손해보험에서 자회사 KB헬스케어를 세웠다. 본격 출시전이지만 '오케어'라는 앱을 만들어서 인큐베이팅 중이다. 내 식단에 대해 상담해주며 건강상태를 진단해주고 병원까지 연결해 준다. 앞으로 약을 만들거나 치료법을 만든 회사들을 인수하거나 협업하면 굉장한 플랫폼이 될 수 있다.


KB경영연구소장 "금융혁신은 부동산·車·헬스케어에서 이뤄져야"  한동환 KB경영연구소 소장./윤동주 기자 doso7@


-자본시장 분야의 요구사항 중 하나가 신탁가능재산을 늘리는 거다. 종합재산관리 서비스를 허락해 달라는 게 핵심인데.


▲펀드처럼 여러 사람들의 재산을 한꺼번에 모아서 관리하는 불특정 금전신탁은 없어진 지 오래다. 지금은 고객으로부터 예탁받은 자금을 고객이 지정한 운용방법과 조건에 따라 운용하는 특정금전신탁밖에 없다. 은행들이 요구하는 건 지금은 각각 맡겨야 하는 신탁 재산을, 한꺼번에 묶어서 맡길 수 있도록 하자는 거다. 금전·증권·동산·부동산·전세권까지 가진 재산을 다 묶어서 맡기면 금융회사가 종합적으로 관리하고 수수료 수익도 얻는다. 금융소비자 입장에서도 편하다. 나이 드신 부모님이 전 재산을 은행에 맡겨 놨다가 사후에 미리 지정한 사람에게 재산의 수익권을 승계하는 유언대용신탁 같은 종합재산관리 서비스가 활성화 될 수 있다.


-은행들이 가상자산 시장에도 관심이 많다.


▲지금은 코인시장이 투기판이다. 가상자산 거래소에 맡기기엔 너무 위험하다. 돈은 거래소가 다 벌고 개인들은 손실을 입었다. 소비자 보호가 전혀 안 이뤄졌다. 증권거래소만 봐도 굉장히 많이 규제를 받고 있다. 이미 견제를 많이 받고 있는 금융 플랫폼을 가상자산 거래에 활용을 하면 훨씬 더 고객 보호가 될 거고, 좋은 디지털 자산들이 시장에 나올 거라고 본다. 이미 국민은행은 디지털자산 종합관리기업인 '한국디지털에셋(KODA)'에 지분을 투자했다. 코인 발행은 증권을 발행하는 것과 똑같은 절차를 밟아야 한다. 발행 단계에 적용하는 규제는 미국을 벤치마킹 할 필요가 있다. 신뢰도가 높은 금융회사들이 뛰어들면 윈윈할 수 있다.


-디지털유니버셜뱅크가 가져올 변화는.


토스처럼 은행 앱에만 들어가면 뱅크나 증권까지 되도록, 국민은행은 물론 보험·카드·부동산·자동차·증권 같은 계열사 앱까지 한번에 넘나들도록 하는 게 디지털유니버셜뱅크다. 고객들이 편하게 다른 영역에 오갈 수 있도록 유저인터페이스(UI) 설계를 잘해야 하는 게 핵심이다. 또 하나 필요한 건 계열사 간 정보 공유다. 옛날에 카드 사태 때 터진 정보 유출 사건 때문에 지금까지 공유가 안 되도록 막아놨다. 앞으로 고객에게 계열사 정보들을 통합해 맞춤형 상품 추천을 하려면 풀어줘야 할 규제다. 이런 문제가 해결돼야 하나의 앱에 계열사 서비스들을 다 넣는 게 의미가 있다. 지금은 업권별로 규제가 강해서 손질이 많이 필요한 상태다.



-금융당국이 금융혁신으로 '오픈파이낸스'를 도입을 추진하고 있는데.


▲오픈파이낸스는 네이버나 카카오 같은 빅테크들이 규제를 피해 쉽게 금융 영역에 들어오는 걸로 악용될 수 있다. 빅테크들이 수혜 기대감을 활용해 손쉽게 상장한 다음, 윗사람들이 자기 주식은 팔고 시가총액은 작년에 비해 절반으로 떨어진 것만 봐도 앞으로 빅테크가 어떻게 할지 알 수 있다. 오픈파이낸스가 고객한테 의미 있으려면 고객 보호의 대책이 가장 중요하다. 금융소비자보호법 적용이 중요한 인프라라고 생각한다. 안 그러면 빅테크만 돈 벌고 은행들 핵심 데이터만 가져갈 것이다.

KB경영연구소장 "금융혁신은 부동산·車·헬스케어에서 이뤄져야"  한동환 KB경영연구소 소장./윤동주 기자 doso7@


-정부가 온라인 플랫폼을 통한 금융상품 중개서비스 도입을 검토하고 있어 은행이 긴장하고 있다.


▲그런 플랫폼이 나오면 예금 금리가 오를 거란 기대가 있지만 예금 금리가 오르면 대출 금리도 올라가게 돼 있다. 국민들이 기대하는 효과는 크게 못 내면서, 네이버나 카카오가 중개 플랫폼을 독점하게 될 거고, 사업자와 소비자 양쪽에서 수수료를 받아 장사를 할 거다. 이렇게 되면 은행들도 결국 플랫폼 회사에 종속될 수 밖에 없다. 금융이 발달한 싱가포르나 일본은 빅테크가 없다. 한국에서는 빅테크가 금융에 미치는 영향을 고민하지 않으면 다른 나라가 겪지 않을 일을 겪게 된다. 일본이 작년 말에 민간에 금융 중개 플랫폼을 열어줬지만 규제가 까다롭기 때문에 은행 일을 도와주던 틈새업체(핀테크)들이 경험을 살려 등록만 한 상태다. 한국처럼 국민 대다수가 사용하는 플랫폼에게 금융 중개 플랫폼이 되는 길을 열어준 사례는 해외에서 찾아 볼 수 없다. 빅테크와 핀테크는 엄연히 달라 구별을 해야 한다. 핀테크를 위해 규제를 푼 덕을 빅테크가 다 보고 있다.



대담 = 정재형 금융부장


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정리 = 심나영 기자




심나영 기자 sny@asiae.co.kr
<ⓒ투자가를 위한 경제콘텐츠 플랫폼, 아시아경제(www.asiae.co.kr) 무단전재 배포금지>

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    '신춘문예 3관왕' 강유정 대변인[AK라디오]
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    3일 진행된 이재명 대통령 기자회견('언론이 묻고 국민에게 답하다')에서 사회를 본 사람은 강유정 대통령실 대변인이다. 현재 대통령실에는 현역 국회의원직을 버리고 근무하는 이가 세 명 있다. 강훈식 비서실장, 위성락 국가안보실장 그리고 강유정 대변인이다. 강 대변인은 민주당 비례대표 국회의원으로 있다가 지난 6월5일 대통령실 대변인으로 임명됐다. 대변인은 '대통령실의 얼굴'이다. 대통령의 메시지, 행사, 각종 결정

  • 25.07.0110:48
    구윤철 기획재정부 장관 후보자[AK라디오]
    구윤철 기획재정부 장관 후보자[AK라디오]

    6월 29일 이재명 대통령은 기재부 장관 후보자로 구윤철 서울대 경제학부 특임교수를 임명했다. 기획재정부 예산실장·기획재정부 2차관·국무조정실장 등을 지낸 구 후보자는 '정무 감각이 있는 재정·예산 전문가'로 평가된다. 김용범 대통령실 정책실장-구윤철 기획재정부 장관 후보자-김정관 산업통상부 장관 후보자로 연결되는 기획재정부 라인으로 경제팀 얼개를 짰다. 즉각적으로 경제 위기 상황에 대응하고 AI를 중심으로

  • 25.06.3010:54
    '종횡무진' 우상호 정무수석[AK라디오]
    '종횡무진' 우상호 정무수석[AK라디오]

    1962년, 강원도 철원 동송읍에서 태어난 우상호 대통령실 정무수석은 원내대표에 비대위원장까지 지낸 전직 4선 의원이다. 대개 초·재선급이 역대 정무수석을 맡아 왔던 것을 돌이켜보면 이례적이다. 전직 3선 의원인 강훈식 비서실장(1973년생)보다 선수가 높고 나이도 11살 많다. 정치적인 체급이나 경험, 부드러운 성격 등을 종합해보면 우 수석은 대통령실 내에서 '큰 형님' 같은 역할을 할 것으로 예상된다. 그는 타협과 상

  • 25.06.3009:23
    양기대 "대통령에 맞춰 민주당도 달라져야"
    양기대 "대통령에 맞춰 민주당도 달라져야"

    우상호 대통령실 정무수석은 지난달 26일 저녁 비명계 전직 의원들의 모임인 '초일회'와 만찬을 가졌다. 2시 30분 동안 진행된 만찬에서 우 수석은 "힘을 합쳐 이재명 정부의 성공을 위해 노력하자"고 했고, 초일회 회원들은 "통합과 화합의 길을 걸어달라"고 당부했다. 아시아경제 시사 유튜브 'AK라디오'는 초일회 간사 양기대 전 의원을 27일 전화로 인터뷰했다. 어떻게 지내나.대학에서 강의도 하고 AI 등에 관해 공부하면서 미

  • 25.07.0407:16
    전문가들 "수탁자 책임·수급권 보호 강화해야"⑤
    전문가들 "수탁자 책임·수급권 보호 강화해야"⑤

    "기금형 지배 구조는 단순히 공격적인 운용으로 고수익만을 추구하는 기제가 아니다. 위험 조정, 수익 관점에서 운용의 효율성을 높이기 위한 제도적 장치다. 수익률 제고 관점에서 논의되는 여러 정책 수단이 효율적으로 작동할 제도적 환경을 제공한다는 점에서 제도 개편의 의의가 있다."(남재우 자본시장연구원 연구위원) 기금형 퇴직연금을 도입하면 현행 퇴직연금 제도의 구조적 한계를 개선할 전환점이 될 수 있다는 평가가

  • 25.07.0306:10
    '국민연금 등판' 평가 분분… "메기효과 기대" vs "다층체계 훼손"④
    '국민연금 등판' 평가 분분… "메기효과 기대" vs "다층체계 훼손"④

    기금형 퇴직연금 도입 논의 과정에서 국민연금공단 참여 여부를 두고 찬반 의견이 나뉘고 있다. '규모의 경제' 효과와 함께 시장에서 메기 역할을 할 수 있다는 기대감이 나오는가 하면, 다층 연금 체계가 무너질 수 있다는 우려와 함께 국민연금과 퇴직연금의 기금 운용 방식이 다르기에 참여가 부적절할 수 있다는 반대 주장도 나온다. 국민연금공단은 참여를 긍정적으로 내다보는 모습이다. 국민연금공단의 기금형 퇴직연금 참

  • 25.07.0206:10
    호주 등 영미권 수익률 3배↑…"韓 특성 맞게 제도 살펴야"③
    호주 등 영미권 수익률 3배↑…"韓 특성 맞게 제도 살펴야"③

    기금형 퇴직연금을 도입해야 한다는 목소리가 커지는 가운데 호주와 영미권 사례가 주목받는다. 이들 국가는 사적 연금 제도가 발달한 곳으로, 우리나라처럼 퇴직연금 제도를 구성하는 데 있어 개인주의 특성을 보이는 곳이다. 전문가들은 퇴직연금 운용 투명성과 경쟁에 따른 수익률 향상, 수탁자 책임 강화 등의 해외 사례 이점을 국내 상황에 맞게 참고해야 한다고 조언했다. 다양한 기금 경쟁하는 호주호주는 '슈퍼애뉴에이션(

  • 25.07.0106:10
    정부보다 국회가 앞서나…도입 법안 마련 '속도'②
    정부보다 국회가 앞서나…도입 법안 마련 '속도'②

    기금형 퇴직연금 도입 주목도가 커지는 가운데 정부보다는 국회에서 관련 법안이 먼저 다듬어질 가능성이 커지고 있다. 정부는 소규모 사업장을 위한 기금형 제도인 중소기업퇴직연금기금(푸른씨앗)에 주목하는 모양새다. 전문가들은 퇴직연금 공공성을 높이고 운용 주체의 책임성을 강화하는 차원에서 기금형 도입이 필요하다고 보고 있다. 1일 고용노동부와 더불어민주당 등에 따르면 새 정부가 기금형 퇴직연금 도입에 별다른

  • 25.06.3008:40
    두번의 탄핵, 두번의 좌초…퇴직연금 10년 넘은 논의 마쳐야①
    두번의 탄핵, 두번의 좌초…퇴직연금 10년 넘은 논의 마쳐야①

    기금형 퇴직연금 제도를 도입하자는 논의가 10년이 넘게 이뤄지고 있지만 종착지를 찾지 못하고 있다. 기금형 도입이 본격적으로 추진될 때마다 대통령 탄핵과 정권 교체 등에 따른 정국 혼란으로 동력을 잃은 탓이다. 지난해 퇴직연금 적립금이 400조원을 처음으로 돌파하며 빠르게 몸집을 키우는 만큼 기금형 도입을 더는 늦추지 말아야 한다는 조언이 나온다. 연초 활발했던 기금형 논의…새 정부 들어 '잠잠' 지난 4일 새 정부


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