토스페이먼츠, PG업계 첫 통합리스크 관리시스템 도입

매출·연체 정보 종합 분석
"이상거래 발생률 '제로' 목표"

비바리퍼블리카(토스)의 전자지급결제대행(PG) 계열사 토스페이먼츠는 업계 최초로 통합 리스크 관리 시스템(RMS)을 전면 도입했다고 23일 밝혔다.

토스페이먼츠는 가맹점 심사 및 모니터링 업무 전반을 자동화 기반 체계로 전환한다. 이번 RMS 도입으로 토스페이먼츠는 수기 중심의 가맹점 심사 한계를 넘어 다양한 리스크 요인을 실시간으로 식별·분석·대응할 수 있는 자동 심사 환경을 구축했기 때문이다.

특히 가맹점의 상태 변화나 복합적 위험 요인을 일관된 기준으로 대응할 수 있게 돼 심사 정확성과 효율성을 크게 높였다는 설명이다. 심사 기간도 단축할 것으로 본다.

토스페이먼츠 RMS는 사전 탐지부터 자동 판단, 사후 조치까지 모든 단계를 하나의 엔진에서 통합 처리하는 모듈형 시스템이다.

매출, 연체 정보 등 다양한 데이터를 종합 분석해 신규 가맹점의 신용과 유동성을 평가하고 산업군별 위험도를 자동으로 등급화한다. 표준화된 정책 기준에 따라 신규 가맹점의 정산 주기와 담보 조건도 자동으로 설정한다.

RMS는 기존 가맹점에 대해서도 매출, 환불률, 민원율 등 주요 지표를 실시간 모니터링한다. 이상 징후 발생 시 자동 알림을 보내 선제적으로 대응하도록 돕는다.

데이터는 자동 축적돼 심사·모니터링 정책을 지속 고도화하며 전문가 판단이 필요한 고위험 건은 별도 분류하고 심층 분석이 이뤄지도록 했다. 예외 상황(엣지 케이스)에도 유연하게 대응할 수 있는 구조다.

토스페이먼츠 관계자는 "RMS 도입을 통해 이상 거래 발생률을 사실상 0%에 가깝게 낮추는 것이 목표"라며 "데이터 기반의 빠르고 정밀한 리스크 대응 역량을 바탕으로 가맹점과 소비자 모두에게 더욱 안전한 결제 환경을 제공하겠다"고 말했다.

문채석 기자 chaeso@asiae.co.kr