금융투자사 채무보증 2년반새 41% '껑충'…부동산 쏠림 심각

[아시아경제 조강욱 기자] 금융투자회사의 채무보증 규모가 2년 반 사이 40% 이상 증가한 것으로 나타났다. 특히 부동산 관련 채무보증 쏠림현상으로 금융투자회사의 잠재적 리스크가 확대되는 모습이다.

5일 금융감독원에 따르면 금융투자회사 중 채무보증이 있는 28개사의 채무보증 규모는 2013년 16조2000억원에서 작년 6월 기준 22조9000억원으로 41.3%나 증가했다.

특히 금감원은 채무보증 규모 급증세에 따라 메리츠종합금융을 비롯해 자기자본대비 채무보증이 많은 9개 금융투자회사의 채무보증 실태를 파악했다. 이들 9개사의 작년 6월 기준 채무보증 규모는 총 14조2000억원으로, 전체 금융투자회사의 채무보증 규모의 62.0%를 차지했다. 채무보증 규모는 2013년 10조4000억원에서 36.0% 늘었다.

9개사의 자기자본 대비 채무보증 비중은 무려 79.8%로, 전체 금융투자회사의 평균(56.9%)보다 1.4배 높은 수준이었다. 채무보증 기초자산 중에서는 부동산이 11조원(77.5%)으로 가장 많았다. 채무보증 유형별로는 리스크가 큰 신용공여가 11조4000억원으로 80.3%를 차지했다.

금감원이 이들 회사의 리스크 관리 실태를 점검한 결과, 회사 간 투자심사조직 규모나 운영 면에서 큰 차이를 드러냈다.

A사는 심사인력 15명, 평균 심사경력 10.8년으로 업계 평균(6명, 5.6년)에 비해 채무보증에 특화된 투자심사조직을 갖춘 반면, B사는 심사팀을 통폐합해 별도의 심사조직이 없고, 심사인력은 2명에 불과했다. C사의 경우 심사인력은 8명이었지만 평균 심사경력이 1.8년에 불과했다.

또 9개사 모두 거래상대방의 신용등급별 금액ㆍ비중, 신용등급과 관련한 한도는 있지만, 기초자산별, 기간별 한도는 없어 '쏠림현상'에 대한 대비가 취약했다.

이에 따라 금감원은 9개사에 이들 회사에 △리스크 중심으로 사업성 심사와 사후관리 강화를 위해 적정 규모의 투자심사 전문 인력과 조직을 확보하고 △'쏠림현상' 완화를 위해 리스크 분산 기준을 마련하며 △보다 보수적인 기준의 스트레스테스트를 실시하고 △채무보증 이행 증가에 대한 대응 방안을 마련할 것을 권고했다.

이와 함께 채무보증 충당금 적립대상을 현재 '고정' 이하에서 '정상'ㆍ'요주의'까지 확대하고, 자체 스트레스테스트 실시 근거를 금융투자업규정에 반영할 계획이다.

금감원은 "9개사 모두 정기적인 스트레스테스트를 한 결과 현재의 채무보증이 자체 유동성으로 감내 가능하다고 자평했으나 더 정교한 시나리오를 가정한 스트레스테스트가 필요하다"고 지적했다.

조강욱 기자 jomarok@asiae.co.kr