은행들 저신용자 대출 문턱 낮춘 효과는

9개은행 저신용자 신용평가 모델 구축
신용등급 1단계↑, 대출승인율 5.6%p↑
금리 1%↓..1인당 7만3000원 부담 덜어

[아시아경제 고형광 기자] 금융당국이 지난해부터 추진해 온 은행권의 저신용자(신용등급 7∼10등급) 신용평가모형 개선으로 저신용자들의 대출 문턱은 얼마나 낮아졌을까.

그동안 금융권 신용평가모형은 저신용자의 특성을 제대로 반영하지 못해 일정 등급(통상 6등급) 이상 고객들 위주로 대출이 이뤄졌다. 이로 인해 저신용자들은 부득이 제2금융권의 고금리 대출 또는 사금융시장으로 발길을 돌려야 했다. 실제 지난해 말 기준 은행과 상호금융의 저신용등급(7~10등급)에 대한 대출 비중은 각각 5.5%, 18.1%에 불과했다. 특히 상호금융은 신용대출보다 담보대출에 의존(86.9%)하고 있어 담보가 부족한 저신용자가 이용하기에는 한계가 있었다.

이에 금융감독원은 지난해 저신용자에 대한 원활한 금융공급을 위해 시중은행들에 신용등급 세분화와 저신용자 특성을 반영한 신용평가모형을 새로 만들도록 요구했다. 이후 시중은행들은 자체적으로 저신용자 신용평가모형 개선에 착수했고, 지난해 말 기준 신한·하나·국민·농협은행 등 9개 시중은행이 저신용자를 대상으로 한 신용평가모형을 새로 구축하거나 개선했다.

금감원의 평가모형 개선 효과 점검 결과에 따르면 실제 저신용자들의 신용등급이 평균 7.8등급에서 6.8등급으로 1등급 상향되고, 저신용자들에게 대출을 승인해주는 비율인 대출승인율 또한 65.8%에서 71.4%로 5.6%포인트 상승했다. 특히 대출자들의 실질적 부담으로 작용하는 대출금리는 은행 평균 1.0%포인트 내려간 것으로 나타났다. 지난해 9월 말 기준 신용평가모형 개선을 완료한 9개 은행의 저신용자 대출을 이용한 고객이 32만8000명, 이들의 대출 잔액이 2조4000억원인 점을 감안하면 연간 약 240억원(2조4000억원 * 1.0%)의 이자 경감 혜택이 주어진다는 계산이 나온다. 저신용자 1인당 평균 7만3000원(240억원 / 32만8000명) 꼴로 이자 부담이 줄어드는 셈이다.

이처럼 개선 효과가 확연히 나타남에 따라 금감원은 다른 시중은행은 물론 지방은행과 제2금융권에 대해서도 저신용자 신용평가시스템을 개발하도록 독려할 방침이다. 이기연 금감원 부원장보는 "가계신용대출 취급규모가 일정 수준 이상인 저축은행은 신용평가 모형을 의무적으로 활용할 수 있도록 지도할 계획"이라고 말했다. 또 "보험, 여신전문회사, 상호금융 등 여타 금융회사에 대해서도 평가모형의 적정성 등을 점검하고 필요한 개선을 추진하도록 하겠다"고 덧붙였다.