작년 하루 평균 카드 3.4조 긁었다…간편결제 이용↑

지급카드 이용규모 일평균 3.4조, 4.1%↑
민간소비 증가세 둔화로 상승폭은 줄어
비대면지급·모바일 기기 등 이용 간편지급 확대

지난해 지급카드 이용 규모가 일평균 3조4000억원에 달했다. 전년 대비 4.1% 늘었으나, 증가율은 줄었다. 민간소비 증가세가 둔화한 영향이다.

한국은행이 26일 발표한 '2024년 중 국내 지급결제동향'에 따르면 지난해 지급카드 이용규모는 일평균 3조4000억원으로 전년 3조3000억원 대비 4.1% 증가했다. 다만 상승률은 코로나19 공포가 잦아들며 소비가 회복된 2022년(12.7%)과 그 이듬해인 2023년(6.2%) 대비 줄었다. 민간소비 증가세 둔화와 흐름을 같이 한다. 민간소비 증가율은 2022년 8.8%에서 2023년 5.1%, 지난해 3.2%(잠정치)로 점차 줄었다.

후불형과 직불형은 지난해 각각 일평균 2조7000억원, 7000억원 이용했다. 전년 대비 각각 4.3%, 3.7% 증가한 수치다. 선불형(-28.7%)은 일부 카드사의 지역사랑상품권 사업 종료 등의 영향으로 감소세가 지속됐다. 서울사랑상품권 판매대행점은 지난해 4월 신용카드사(신한카드)에서 전자금융업자로 변경됐다.

모바일 기기 등 이용 지급 비중 52.4%…간편 지급↑

이 중 전업카드사의 개인 및 법인 신용·체크카드(국내 가맹점) 이용을 기준으로 지급형태별 사용을 분석한 결과, 지난해 이용 규모는 일평균 3조원(잠정치) 수준이었다.

비대면 지급 이용 규모는 일평균 1조2000억원으로 전년 대비 4.1% 증가했지만, 대면 지급은 일평균 1조8000억원으로 전년 수준을 유지했다. 비대면 지급은 스마트폰·PC를 이용한 온라인쇼핑 등 비대면거래뿐 아니라 택시 호출 애플리케이션(앱)을 통한 자동지급 등 모바일기기를 통해 거래 현장에서 단말기 접촉 없이 이뤄지는 지급도 포함한다. 전체 이용규모 중 비대면 지급이 차지하는 비중(40.8%)은 전년(39.9%) 대비 소폭 커졌다.

접근 기기별로는 PC, ARS, 생체인식을 포함하는 모바일기기 등(실물 카드 제외)을 이용한 지급 규모가 일평균 1조6000억원으로 전년 대비 5.5% 증가했지만, 실물 카드를 이용한 지급 규모(일평균 1조4000억원)는 2.3% 감소했다. 전체 이용규모 중 모바일기기 등을 이용한 지급 비중은 52.4%였다. 모바일기기 등의 이용 비중은 2023년 실물 카드를 넘어선 이후 지난해 격차를 더 키웠다.

본인 인증방식별로는 모바일기기 등(실물 카드 제외)을 이용한 지급 규모(일평균 1조6000억원) 중 간편 지급 서비스(카드 기반 기준)를 이용한 비중이 51.1%로, 높은 편의성 등에 힘입어 지속해서 확대되고 있다.

간편 지급 서비스 중 정보통신기술(ICT)업체, 휴대폰 제조사 등 핀테크 기업이 제공하는 서비스를 이용한 비중은 70.3%로 확대됐지만, 카드사 이용 비중은 29.7%로 줄었다.

공모주 청약 활성화…전자어음 발행·소액결제망 활용↑

지난해 어음·수표 이용규모는 일평균 16조원으로 전년(15조6000억원) 대비 2.7% 증가했다. 자기앞수표(-16.6%)는 정액권 및 비 정액권 모두 전년 대비 감소했다. 어음은 공모주 청약 관련 전자어음 발행 증가 등으로 전년 대비 4.2% 늘었다.

지난해 소액결제망을 통한 계좌이체 규모는 일평균 99조2000억원으로 전년 92조7000억원 대비 7.0% 증가했다. 전자금융공동망을 이용한 계좌이체 규모(일평균 90조4000억원)는 인터넷뱅킹(10.3%)과 급여지급, 대금결제 등의 업무를 처리하는 법인용 금융거래시스템인 펌뱅킹(9.7%)을 중심으로 증가세가 커졌다. CD공동망(-14.4%)은 감소세를 지속했다. 오픈뱅킹공동망의 계좌이체 규모는 일평균 2조원으로 꾸준히 증가하는 모습이다.

지난해 공모주 청약이 활성화하면서 전자어음 발행과 소액결제망 활용이 늘었다. 공모주 청약 증거금 규모는 2023년 314조2000억원에서 지난해 418조8000억원으로 크게 증가했다. 공모주 청약 마감일에 증거금을 한국증권금융에 예치해야 하는 주관 금융투자회사는 한국증권금융 앞 전자어음 발행을 통해 해당 자금을 차입한 후 이를 증거금으로 예치하고 있어, 공모주 청약 시 금융투자회사의 전자어음 발행이 증가한다. 소액결제시스템을 통한 자금 이체 규모 역시 늘어난다. 공모주 청약 시 자금 유입은 주로 전자금융공동망 내 인터넷뱅킹으로, 환불은 펌뱅킹 등을 통해 이뤄지기 때문이다.

한편 지난해 국내은행 일평균 인터넷뱅킹(모바일뱅킹 포함) 이용 건수는 2551만건, 이용 금액은 87조2000억원이었다. 전년 대비 각각 12.6%, 6.3% 증가했다. 국내은행의 타행 이체 외 자행 이체도 포함하는 기준이다. 상호저축은행·서민금융기관 등은 조사대상기관에서 제외했다.

일평균 모바일뱅킹 이용 건수(2267만건)와 금액(16조9000억원)은 전년 대비 각각 14.2%, 10.9% 늘었다. 전체 인터넷뱅킹 이용 규모 중 모바일뱅킹이 차지하는 비중은 건수와 금액 각각 88.9%, 19.4% 수준이다. 인터넷을 이용한 비대면 대출 신청 서비스 이용 건수(3만7000건)와 이용금액(8000억원)은 전년 대비 각각 7.5%, 31.7% 줄었다.

김유리 기자 yr61@asiae.co.kr