9월 '영끌', 역대 최대 8월보다 줄었지만…감소폭 15%에 그쳐

5대은행 주택구입 주담대 일평균 8월 4000억→9월 3400억
주담대 서울·수도권 쏠림은 심화
은행권 "대출 증가세 10월까지 이어질 듯"

미래 금리변동 위험을 총부채원리금상환비율(DSR)에 정교히 반영한 '스트레스 DSR'이 시행된 26일 서울 한 시중은행 영업점 외벽에 부동산 담보대출 금리표가 붙어 있다. 스트레스 DSR 제도란 변동금리 대출 등을 이용하는 차주가 대출 이용 기간에 금리상승으로 인해 원리금 상환 부담이 상승할 가능성 등을 고려해 DSR 산정 시 일정 수준의 가산금리(스트레스 금리)를 부과하는 제도로 올해 상반기까지 적용되는 스트레스 금리는 0.38%이다. 사진=강진형 기자aymsdream@

이달 들어 주요 시중은행의 신규 주택담보대출 증가 속도가 전월(8월) 역대 최고 수준을 기록한 뒤 소폭 떨어진 것으로 나타났다. 하지만 이달 들어 시행된 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 규제나 1주택자 주택담보대출까지 막은 은행권의 강력한 대출 규제책에도 불구하고, 감소 폭은 15% 정도로 크지 않은 상태다.

18일 5대 은행 (KB국민·신한·우리·하나·NH농협)에 따르면 지난달(8월) 신규 취급된 주택구입 목적의 개별 주택담보대출 총액은 12조4370억원으로 파악됐다.

시계열이 존재하는 2011년 1월 이후 최대 규모이자, 사실상 역대 최고 수준이라는 게 금융권의 설명이다.

이달 들어 9일까지 주택구입 개별 주담대 신규 취급액은 3조645억원이다.

일일 평균 3405억원 규모로 전월(4012억원)보다는 15%가량 적지만 7월(3861억원)이나 6월(3617억원)과 비교해서는 큰 차이가 없는 수준이다.

서울 등 수도권에 쏠리는 주담대 규모는 오히려 더 늘었다.

이달 5대 은행 주택구입 목적 주택담보대출 신규 취급액의 69.6%(2조1322억원)가 수도권(서울·인천·경기) 주택과 관련된 대출이었다. 이 비중은 2021년 8월(수도권 5조136억원 / 전체 6조9837억원 = 71.8%) 이후 최대 기록이다.

이처럼 주택 관련 대출 급증세가 쉽게 꺾이지 않는 것은 최근 수 개월간 서울을 중심으로 수도권 주택 매매가 크게 늘었기 때문이다.

가계대출 증가 속도를 늦추기 위해 시중은행들이 잇따라 주택담보대출 금리를 올리고 있다. 3일 서울 중구 을지로의 한 시중은행의 영업부 모습. 사진=조용준 기자 jun21@

국토교통부 통계에 따르면 지난 7월 서울 지역 주택 매매(신고일 기준)는 1만 2783건으로 6월보다 41% 늘어 2년 11개월 만에 1만 건을 넘어섰다.

주택담보대출은 주택 거래 시점으로부터 약 두세 달의 시차를 두고 실제 집행되기 때문이다. 예를 들어 7~8월에 서울 주택 거래가 정점이었더라도 관련 주택담보대출 증가세는 10~11월까지 이어질 수 있다는 얘기다.

이 가운데 한국은행은 최근 발표한 통화신용정책 보고서에서 높은 집값 수준과 정부 공급·거시건전성 정책 효과 등을 근거로 내년 이후 안정을 예상하는 견해와 2단계 스트레스 DSR 규제 등과 상관없이 과열이 이어질 것이라는 전망을 내놨다.

9월 말~10월 초까지 가계대출 관련 지표가 뚜렷한 감소세를 보이지 못한다면, 지난달 통화정책방향회의나 최근 통화신용정책 보고서에서 집값·가계대출발 금융 불안을 금리 인하의 최대 걸림돌로 지목한 한은 금융통화위원회로서는 피벗(통화정책 전환)에 나서기 쉽지 않다는 것이다.

더구나 시장 기대대로 미국 연방준비제도(Fed)가 19일(한국시간) 먼저 기준금리 인하에 나서면 한은의 집값·가계대출 관련 고민은 더 커질 것으로 예상된다.

한은은 보고서에서 "수도권 주택가격과 가계부채 추이가 금융 안정에 미치는 영향을 고려하면서 향후 금리 인하 시기와 속도 등을 결정할 필요가 있다"며 "경제주체들에 이런 정책 방향을 명확히 전달해 과도한 금리 인하 기대가 형성되지 않도록 시장 기대를 관리해야 한다"고 강조했다.

또 "거시 건전성 규제 등의 측면에서 주택공급 확대와 규제 강화 조치의 효과를 점검하면서, 필요하면 더 강화하는 조치를 고려할 필요도 있다"고 덧붙였다.