5대 은행, 요구불 한달 새 17조 '뚝' 예금은 되레 늘어… 왜?

5대 은행 요구불예금 한 달 새 17조원 줄어
정기예금은 13조가량 늘어
향후 예금자 보호 한도 상향 시 은행 이탈하는 '머니무브' 긴장감 ↑

시중 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 요구불예금이 한 달 새 17조원 넘게 감소했다. 반면 저금리에도 불구하고 정기예금은 한 달 새 13조원가량 늘었다. 이례적으로 요구불예금에서 개인 자금이 아닌 기업자금이 빠져나간 것으로 관측되는 가운데 정기 예금의 증가 배경에 대해서는 세제 개편안으로 증시 매력도가 떨어지면서 자금이 은행으로 회귀한 것 아니냐는 분석이 나오고 있다. 향후 예금자 보호 한도 상향으로 은행에서 2금융권으로 이동하는 머니무브에 대한 긴장감도 높아지고 있다.

6일 은행권에 따르면 시중 5대 은행의 요구불예금(MMDA 포함) 잔액은 지난달 말 기준 639조1914억원으로 전월 대비 17조4892억원 줄었다. 전월(6월) 요구불예금이 한 달 새 29조9317억원 늘어난 것과는 대조적이다. 금리가 연 0.1% 수준에 불과한 요구불예금은 입출금이 자유로운 수시입출금식 예금으로, 통상 투자 대기성 자금으로 분류된다.

올 상반기까지만 하더라도 요구불예금은 개인 투자 심리에 따라 증감하는 등 주로 개인 자금의 이동이었다면, 지난달 요구불예금 감소는 기업 자금의 이탈로 분석된다.

반면 예금은 전월 대비 늘어난 점도 이례적이다. 통상 금리가 낮을 경우 좀 더 높은 수익을 찾아 예금은 감소하고 요구불예금은 늘어나는 경우가 많아서다. 지난달 5대 은행의 정기예금은 전월 대비 12조9257억원 늘었다. 정기적금도 6000억원 이상 늘며 예치성 자금이 증가하는 추세다. 전월(6월)에는 정기예금이 9조원 가까이 감소했다.

한 시중은행 관계자는 "요구불예금 중 개인 고객은 되레 늘어난 반면 기업 고객의 감소 규모가 두드러졌다"면서 "기업고객 중 일부는 요구불예금을 정기예금에 재예치하는 자금흐름도 보였다"고 말했다.

또 다른 시중은행 관계자는 "기업들의 자금 이동에는 계절적 요인도 있는데, 통상 기업들은 결산 시기에 일시적으로 자금을 은행에 예치하기도 한다"고 전했다.

금리 인하기에도 불구하고 이 같은 머니무브의 배경으로는 미국발 관세 전쟁, 증시 변동성을 비롯해 대주주 양도세 기준 강화 및 증권거래세율 인상 등이 담긴 세제개편안 등이 영향을 미친 것으로 풀이된다.

한 시중은행 관계자는 "개인 고객들을 보면 증시가 활황일 때 은행으로부터 자금을 빼 주식으로 이동하는 경우가 많은데, 최근에는 세제개편안으로 인해 증시 활황에 대한 기대감이 줄어들면서 다른 투자처를 찾기까지 은행에 자금을 예치하는 케이스를 종종 목격한다"고 말했다.

다만 다음 달 예금자 보호 한도가 5000만원에서 1억원으로 상향될 경우 은행에서 제2금융권으로 이동하는 머니무브에 대한 긴장감도 감지된다. 기준금리 인하에 따라 시중은행이 수신금리를 잇달아 내리고 있지만 저축은행은 오히려 금리를 올리며 자금 유치에 나서고 있기 때문이다. 전국은행연합회에 따르면 시중 17개 은행의 1년 만기 정기예금 상품의 평균 금리는 2.25%로 나타났다. 반면 저축은행중앙회에 따르면 국내 79개 저축은행의 1년 만기 정기예금 상품의 평균 금리는 3%로 나타났다.

나이스신용평가는 "예금자보호한도 상향에 대한 영향으로 은행업권은 단기적 영향은 제한적일 수는 있지만 중장기적으로는 자금 이탈 및 조달금리 상승 위험이 존재한다"고 분석했다.

권재희 기자 jayful@asiae.co.kr