[대출? 갈아타!]①"月상환액 100만원 줄였다"…대환대출 급성장

주택담보대출, 금리 낮은 인뱅으로
신용대출은 대출비교플랫폼에서 갈아타
올해 하반기부터 대환대출 수요 크게 늘어

[이미지출처=연합뉴스]

[아시아경제 심나영 기자, 유제훈 기자, 부애리 기자] 2021년 1월, 한 외국계 은행에서 1년마다 한 번씩 바뀌는 변동금리를 선택해 연 2.5%로 주택담보대출 6억5000만원을 받았던 회사원 문한결씨(42). 문씨는 고심 끝에 지난달 인터넷은행 주택담보대출로 갈아탔다. [관련기사] '대출? 갈아타!'

문씨는 "집을 살 때는 제일 싼 금리를 알아봐서 대출을 받았는데 이게 금융채 기준으로 변동금리가 결정되는 상품이었다"며 "요즘 하도 금리가 올랐다고 해서 은행에 문의해보니 내년 1월 갱신 시점엔 7% 이상 될 거 같아 대환대출을 알아보기 시작했다"고 말했다.

문씨가 선택한 건 카카오뱅크 변동금리 4.05% 주담대 상품. 문씨는 "지금 대출을 그대로 뒀으면 매달 원리금 상환액만 400만원이 넘었을텐데, 갈아타면서 약 300만원 정도로 떨어졌다"며 "월 100만원 정도 아낄 수 있어서 발품 판 보람이 있다"고 했다.

영끌족 '받은 대출도 다시 보자'

금리인상기에 '받은 대출도 다시 보는' 영끌족들이 늘어나고 있다. 이자가 0.1%포인트라도 낮은 은행을 찾아 옮겨가는 현상은 올해 하반기부터 뚜렷하게 나타났다. 한국은행이 7월과 9월 빅스텝(기준금리 0.5%포인트 인상)을 밟은 이후, 금리 인상 폭이 껑충 뛰며 대출을 갈아타는 수요가 증가했다.

27일 카카오뱅크(이하 카뱅)에 따르면 다른 은행에서 카뱅으로 갈아탄 주택담보대출(약정금액 기준) 금액은 지난 10월 말 기준 953억원에 달했다. 올해 3월 말 63억원→6월 말 94억원 →9월 말 643억원으로 늘어났다. 카뱅 관계자는 "대환대출 수요 중 80%가량이 1금융권에서 카뱅으로 넘어온 영끌족"이라며 "10월 말 기준으로 카뱅 주담대를 받는 사람 10명 중에 3명은 타행 대환 목적"이라고 밝혔다.

카뱅의 주담대 금리는 26일 현재 최저 4% 중반대다. 아무리 낮아도 5~6%부터 시작하는 시중은행들보다 낮은 수준이다. 지난달까진 금리 3%대 대출도 나갔다. 은행연합회 공시 중 11월 주담대 금리구간별 취급비중(분할상환방식)을 보면 금리 3.5%이상~4%미만 비중이 16.3%에 달했다. 인터넷은행 관계자는 "비대면으로 운영되는 데다 모집인 수수료 비용 없고 중개사 제휴 수수료 비용도 들지 않아서 카뱅이나 케이뱅크의 주담대 금리가 낮은 편"이라고 설명했다.

신용대출, 2금융권→1금융권 갈아타는 수요도 급증

신용대출의 경우 대출비교플랫폼을 통해 갈아타는 수요가 집중됐다. 서울에 사는 버스 운전기사 김동길씨(61)는 '핀다'를 통해 신용대출 금리를 12.7%포인트 낮췄다. 김씨는 "올해 6월 카드사의 대출 권유 전화를 받고 16.9% 금리에 3000만원을 빌렸더니 월 이자만 42만원씩 나갔다"며 "딸 아이가 이 사실을 알고 대출 비교 앱으로 알아본 다음 지방은행 4.2%짜리로 갈아타니 이자가 10만5000원으로 확 줄어들었다"고 말했다.

대출중계플랫폼 핀다에 따르면 대환대출 수요는 올해 3월 말 약 96억원(509건)에서 6월 말 약 657억원(3555건), 9월 말엔 1080억원(5660건)으로 집계됐다. 금리인상기를 타고 급격한 성장세를 보였는데, 주로 카드론이나 저축은행 같은 2금융권에서 1금융권으로 이동한 경우가 대부분이다.

핀다 관계자는 "대환대출을 받은 사용자 10명 중 7명은 금리를 낮췄고, 10명 중 8명은 한도를 높였다"며 "1인당 평균 4.61%포인트 금리를 낮췄고, 한도는 952만원 늘어났다"고 설명했다. 핀다에서 서비스하는 시중은행도 지금까진 하나은행뿐이었지만 우리은행도 조만간 참여할 예정이다. 금리가 상대적으로 낮은 시중은행 참여자가 늘어날수록 금리 인하 효과가 더 커질 수 있다.

대환대출 내년 더 늘어날 것

금융권은 내년에도 금리 오름세가 지속되면 대환 수요가 계속 늘어날 것으로 예상한다. 당장 다음 달에 한국은행이 기준금리를 또 한차례 인상할 확률이 높다. 이창용 한은 총재도 지난 23일 "내년 기준금리는 물가 상승률이 목표 수준(2.0%)으로 수렴해 나갈 수 있도록 물가 안정에 중점을 둔 운용 기조를 지속하겠다"고 밝힌 바 있다.

시중은행 관계자는 "기준금리가 낮았던 2017~2019년까지 전체 주담대 대출자 중 고정금리를 선택한 비중은 매달 30~50% 정도로 지금보다 훨씬 많았는데, 이 대출자들이 변동금리를 적용받게 되는 시점엔 이자가 훨씬 비싸진다"며 "이들을 포함해 대환대출 수요는 점점 커질 것"이라고 내다봤다. 또 다른 은행 관계자도 "내년 6월 5대 은행을 포함한 1금융권과 2금융권이 모두 들어가는 대환대출 플랫폼이 등장하면 대출 갈아타기가 보편화될 것"이라고 말했다.