'천덕꾸러기' 된 저축성 보험…설계사도 외면

[아시아경제 오현길 기자] 직장인 박모씨는 용돈을 아껴 매달 10만원씩 모으려고 평소 알고 지내던 보험설계사에게 저축보험을 추천해달라고 했다. 금리가 낮아지면서 은행보다는 이자를 많이 줄 것이라고 생각했지만 설계사는 다른 대답을 내놨다. 설계사는 "저축 목적으로 보험상품에 가입하려면 납입기간을 최소한 10년으로 봐야하고 요즘 저축보험 최저보증이율이 0%대라서 시간이 지나면 실질금리가 마이너스로 실효성이 전혀 없다"며 금리가 낮아도 은행에 적금을 들라고 답했다.

과거 대표적인 고금리 상품으로 꼽히던 저축성 보험이 애물단지로 전락했다. 설계사들까지 외면할 정도로 이제는 상품성이 사라졌지만 보험사들이 예전에 팔았던 고금리 상품에 지급하는 보험금은 매년 상승중이다.

새 국제회계기준(IFRS17)이 도입되면 저축성 보험 판매를 매출로 인식하지 않아 앞으로 금리가 올라도 과거와 같은 고금리 저축보험이 등장하기는 불가능해졌다.

22일 생명보험협회가 집계한 올해 저축성 보험 신계약액은 8월 현재 22조2912억원으로, 전년 동기 대비 15.5%나 감소했다. 같은 기간 보장성 보험 신계약액이 177조1313억원에서 177조2775억원으로 소폭 증가한 것과는 전혀 다른 양상이다.

저축성 보험은 2013년(3월 결산) 신계약액이 122조원에 달할 정도로 보험사의 효자상품이었다. 하지만 2014년 80조원으로 내려앉았다가 2017년 71조원, 2016년 56조원으로 점차 인기가 시들해졌다. 지난해 신규 가입 규모는 35조원으로 판매가 저조했다. 변액보험의 올해 상반기 초회보험료는 5403억원으로 지난해 같은 기간 7224억원 대비 25.2% 감소했다.

보험사도 저축성 보험 판매에 적극적이지 않다. IFRS17 적용에 따른 적립금 부담과 보험사 주 투자처인 채권시장 저금리 기조가 이어지고 있어서다. 2022년 IFRS17 적용에 앞서 저축성보험 판매를 줄이고 보장성보험 비중을 늘리려는 보험사들의 움직임도 영향을 주고 있다.

공시이율도 낮아지고 있다. 삼성생명은 지난달 저축보험 공시이율을 2.51%로 전월 보다 0.01%포인트 낮췄으며, 교보생명과 한화생명도 2.55%로 전달에 비해 0.02%포인트 낮다.

이 때문에 저축보험을 원하는 소비자를 겨냥, 연금 전환 특약과 같은 저축기능을 강조해 종신보험을 마치 저축성 보험인 양 가입케하는 불완전 판매까지 성행하고 있다.

반면 만기를 맞은 저축성 보험으로 가입자들에게 지급된 보험금은 증가 추세다. 2012년(3월 결산) 16조1809억원에 불과했던 저축성 보험 지급보험금은 지난해 24조9052원으로 늘어났다. 과거 판매됐던 저축보험이 대부분 고금리였던 만큼 앞으로 지급보험금은 더욱 늘어날 전망이다.

보험사 관계자는 "저금리 시대에 소비자들은 저축성 보험을 원할 수 있지만 보험사 입장에서는 그 이상 투자이익을 내야 하는데 투자 여건은 갈 수록 악화되고 있어 무턱대고 판매하기 쉽지 않다"고 토로했다.

오현길 기자 ohk0414@asiae.co.kr