'이자의 곡소리' 가계 연간이자부담 '50조'…가구당 257만원

3개월새 연간 이자부담액 20만원 늘어…가처분소득 대비 이자부담 6.4%
2금융권 가계대출 '급증'…"금리인상시 부실 우려 높아져"

사진=게티이미지뱅크

[아시아경제 조은임 기자]가계의 연간 대출이자의 가구당 부담액이 3개월새 20만원 가까이 늘어 260만원에 달한 것으로 추정됐다. 총 이자부담액이 50조원을 넘어섰다. 저축은행과 상호금융 등 제2금융권을 중심으로 가계부채가 급증하면서 대출자의 이자부담도 덩달아 늘어난 것이다. 정부가 은행권을 중심으로 가계 빚 총량 조절에 나선지가 1년 남짓. 은행권을 중심으로 미시정책을 펴면서 '풍선효과'에 대처가 부족했다는 비난이 커지고 있다.

22일 아시아경제가 한국은행의 '2016년 4분기중 가계신용(잠정)'를 바탕으로 가구당 연간 이자부담액을 파악한 결과 지난해 말 한 가구당 257만5203원의 대출이자를 부담하고 있는 것으로 추정됐다. 연간 총 이자부담액은 50조3710억원으로 50조원을 넘어섰다.

이는 총 가계신용 잔액 1344조3000억원 중 판매신용(72조7000억원)을 제외한 1271조6000억원 중 각 금융기관별 가중평균금리를 적용해 계산한 수치다. 작년 12월말 금융기관별 가계대출 가중평균금리는 예금은행 3.29%, 상호저축은행 14.75%, 상호금융 3.73%, 새마을금고(일반대출) 3.79%, 신협(일반대출) 4.52%를 적용했다. 기타금융기관 가계대출(362조9000억원)의 경우 생보 계약대출 최저금리 4.64%를 적용했으며 가계대출 잔액이 1조원 남짓한 우체국은 신협과 같은 금리를 적용했다.

작년말 가구당 이자부담액은 3개월 전인 9월보다 20만원 가까이 늘어난 것이다. 같은 방식으로 계산한 9월말 가구당 이자부담액은 239만2412만원으로 추정된다.

작년말 가처분소득(4022만원)대비 이자부담액은 6.4%에 달했다. OECD 평균(2013년 기준) 2.7%보다 2.5배 가량 높다. 이자부담액 추정치는 판매신용을 제외했고, 고금리의 대부업체를 포함한 기타금융기관에도 4%대의 생보 계약대출 금리를 적용해 실제론 더 높을 걸로 예상된다.

이는 무엇보다 고금리의 제2금융권을 중심으로 가계부채가 급증했기 때문이다. 지난해 12월 말 비은행예금취급기관 가계대출 잔액은 291조3000억원으로, 전분기 대비 13조5000억원 증가했다. 이같은 증가폭은 예금은행과 동일했다. 특히 제2금융권에는 다중채무자와 저소득ㆍ저신용인 취약 대출자가 많아 우려를 더한다. 이 같은 취약 대출자의 비중은 저축은행(32.3%), 카드ㆍ캐피털(15.8%), 보험(7.9%), 상호금융(6.5%) 등의 순으로 높다.

이처럼 가계부채의 양과 질이 모두 악화되면서 지난해부터 각종 미시정책을 펴 온 정부를 향한 시선이 곱지 않다. 은행권을 중심으로 고정금리ㆍ분할상환 대출 비중을 여신심사 선진화방안 등을 추진했지만, 제2금융권에 대한 관리는 올해 본격적으로 시작돼 이미 적기를 놓쳤다는 것이다. 게다가 3개월간 4조6000억원 가량 가계대출이 늘어난 보험기관의 경우 지난 7월부터 여신심사 선진화방안이 시행되고 있지만, 은행과의 금리격차가 줄어들면서 은행의 문턱을 넘지 못한 대출희망자들이 몰려들면서 사실상 정책이 효과를 보지 못했다.

조영무 LG경제연구소 연구위원은 "전체적인 가계부채가 비은행권을 중심으로 너무 빠르게 늘고 있다는 점은 상당히 우려스럽다"며 "대부분 변동금리라 금리인상에 취약하고 한계가구가 몰려있다는 점에서 부실화될 위험이 높은 대출"이라고 설명했다.