"신용평가 모형 개선"…저신용자 대출 선택 폭 넓어진다

[아시아경제 고형광 기자] 앞으로 금융권에서 저신용자(7등급 이하)들의 대출 선택 폭이 확대될 전망이다. 은행들이 저신용자 대상 신용평가모형을 개선하거나 새로 구축하면서 이들에 대한 대출이 한결 수월해질 것으로 예상되기 때문이다.

금융감독원은 5일 "7등급 이하 저신용자가 자신의 상환능력에 맞게 제도권 대출을 이용할 수 있도록 은행 뿐만 아니라 제2금융권의 저신용자 신용평가시스템 개발·활성화를 지속적으로 추진할 계획"이라고 밝혔다.

그동안 금융권 신용평가모형은 저신용자의 특성을 제대로 반영하지 못해 일정 등급(통상 6등급) 이상 고객들 위주로 대출이 이뤄져 왔다. 저신용자 대상 대출취급이 미미했던데다 모형구축에 필요한 데이터 부족으로 모형개발이 어려워 대출취급에도 한계가 있었다.

실제 지난해 말 기준 은행과 상호금융의 저신용등급(7~10등급)에 대한 대출 비중은 각각 5.5%, 18.1%에 불과했다. 특히 상호금융은 신용대출보다 담보대출에 의존(86.9%)하고 있어 담보가 부족한 저신용자가 이용하기에는 한계가 있었다.

이 때문에 은행권 대출이 거절되거나 대출한도가 소진된 저신용자들은 부득이 제2금융권의 고금리 대출 또는 사금융시장을 이용해야 했다.

이에 금융당국은 지난해 저신용자에 대한 원활한 금융공급을 위해 시중은행들에 신용등급 세분화와 저신용자 특성을 반영한 신용평가모형 구축을 요구했다.

이후 시중은행들은 자체적으로 저신용자 신용평가 모형 개선에 착수했고, 지난해 말 기준 신한·하나·국민은행 등 9개 시중은행이 저신용자를 대상으로 한 신용평가 모형을 새로 구축하거나 개선했다.

신한·하나·국민·농협은행 등 4개 은행은 저신용자 전용 평가모형을 새로 구축했고, 외환·광주·경남은행 등 3개 은행은 외부 개인신용평가(CB)사 등급 활용체계를 구축했다. 우리·기업은행 2곳은 금감원 지도 이전에 저신용자 특성을 일부 반영해 신용평가모형을 자체적으로 개선했다.

금감원 관계자는 "평가모형 개선완료 은행의 경우 저신용자 신용도에 대한 변별력이 보다 높아짐으로써 저신용자 신용등급 상향과 전반적 금리인하 등의 효과가 발생한 것으로 보인다"고 말했다.