"중소기업 신용평가 위한 동태적 정보 인프라 필요"

[아시아경제 정현진 기자] 시중은행들이 중소기업대출을 적극적으로 확대해나가는 가운데 중소기업의 상거래정보, 동산 정보와 같은 동태적 정보를 통해 신용평가 인프라가 갖춰질 수 있도록 해야한다는 지적이 나왔다.

22일 권흥진 한국금융연구원 연구위원은 '중소기업 신용평가 인프라 개선을 위한 과제 : 동태적 정보의 이용을 중심으로' 보고서를 발표하면서 이같이 밝혔다.

보고서에 따르면 지난해 금융기관의 중소기업 대출 가운데 담보대출이 60.5%, 신용대출은 35.2%를 차지한 것으로 나타났다. 2012년 담보대출이 58.1%, 신용대출이 21.4%였던 점을 감안하면 담보·보증대출에 대한 의존도가 높다는 것을 볼 수 있다.

권 연구위원은 "개인 및 회사 식별정보, 대출 등은 한국신용정보원에 집중, 공유돼 있찌만 중소기업의 사업성, 성장성을 판단할 수 있는 정보들은 생산 및 활용이 극히 부진한 실정"이라고 지적했다.

동태적 정보는 현재 신용평가에 주로 활용되고 있는 재무제표 정보 등 과거 재무성과를 담고 있는 정태적 정보와 비교해 현재의 영업활동이나 사업성을 판단할 수 있는 정보다. 매출채권이나 재고자산의 발생과 회수를 알 수 있는 정보나 전기·수도 사용량 등이 포함된다.

권 연구위원은 동태적 정보의 생산과 공유를 위해서는 인프라 구축이 우선돼야하며 데이터베이스를 설계, 구축하기 위한 정책적 지원이 필요하다고 강조했다.

권 연구위원은 "금융결제원의 외상매출채권 담보대출이나 전자어음 결제 정보 등을 활용해 상거래정보의 기초적인 자료로 가공하는 것을 고려할 수 있다"고 말했다.

이어 기업의 동산 관련 정보를 집중, 공유하고 상거래·동산정보를 활용한 기업 신용평가 모형을 고도화할 필요가 있다고 덧붙였다.

정현진 기자 jhj48@asiae.co.kr