실망스런 소장펀드 1년…제역할 못하고 사라질판

출시 1년 운용액 2304억…대형펀드 1개보다 못해
가입조건 제한이 걸림돌

[아시아경제 이장현 기자] 정부가 근로자의 재산형성을 돕겠다며 야심차게 내놓은 소득공제 장기펀드(이하 소장펀드)가 출시 1년을 맞아 초라한 성적표를 받아들었다. 까다로운 가입 제한 등으로 기대와 달리 고객들의 환영을 받지 못해 애물단지 펀드가 돼 버렸지만 이를 만회할만한 뾰족한 수도 보이지 않고 있다.

17일 펀드평가사 KG제로인에 따르면 60개 소장펀드의 운용설정액은 2304억원으로 대형펀드 1개의 설정액에도 미치지 못했다. 설정액이 765억원 규모인 '한국밸류10년투자소득공제(주식)종류C'를 제외한 59개 펀드는 설정액이 500억원 이하인데다 이중 39개는 설정액이 10억원도 안 되는 '자투리펀드'로 전락했다.

지난해 말 세제혜택이 부각되면서 12월 한 달 간 313억원이 들어온 후 자금 유입도 원활하지 않다. 올해 들어 매달 160억원 정도만 유입되고 있는데 적립식으로 들어오는 자금 외에 신규 유입이 거의 없는 셈이다. 금융투자협회 집계 결과 계좌 수도 지난해 6월말 25만4327좌에서 연말 23만6167좌로 줄었다.

소장펀드는 연간 납입한도 600만원에 대해 납입액의 40%인 최대 240만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있어 출시 초기 주목을 받았다. 그러나 가입대상이 연간 총급여 5000만원 이하인 근로자인데다 가입기간이 최소 5년으로 길어 투자자를 머뭇거리게 만들고 있다. 이렇다보니 판매사에서도 고객에게 소장펀드를 선뜻 권하지 못하는 상황이다.

한 시중은행 PB센터 관계자는 "절세형 투자 상품 문의를 해 오는 고객 대부분이 40대 이상인데 이들 연간 총급여가 5000만원 이하인 경우는 거의 없어 소장펀드 보다 개인형 퇴직연금을 추천하고 있다"고 말했다.

이 때문에 금융투자업계는 출시 초기부터 소장펀드 가입 조건을 완화해 달라고 요구했다.

김철배 금투협 집합투자서비스본부장은 "근로자에 많은 혜택이 돌아갈 수 있는 펀드인데도 불구하고 당초 예상보다 많이 들어오지 못해 아쉽다"며 소득요건 완화를 국회에서 적극적으로 검토해 줄 것을 요청했다.

흥행에 실패한 소장펀드가 내년 개인종합자산관리계좌(ISA) 시행으로 자연스레 사라질 것이라는 전망도 나온다. ISA는 계좌 하나로 주식과 펀드, 채권 등 모든 자산관리를 할 수 있고 세제혜택도 누릴 수 있는 제도다.

송홍선 자본시장연구원 연구위원은 "소장펀드가 일반 서민의 목돈 마련을 목적으로 한 만큼 종합적 자산 솔루션으로 같은 역할을 하는 ISA가 도입되면 역사 속으로 사라질 것"으로 내다봤다.

이장현 기자 inside@asiae.co.kr