박지현
국내 가계부채는 위험수위에 오른 지 오래다. 이미 국내 GDP와 맞먹는 1000조원 수준이다.[이코노믹리뷰 박지현 기자]
집 장만하겠다고 나선 서민들이 시름하고 있다. 당초 매매가 보다 낮아진 집값은 오를 기미를 보이지 않고 있다. 대출로 집을 장만한 이들은 집을 팔지도 못한 채 늘어가는 대출금이자에 망연자실 하고 있다.내 집 마련의 꿈은 악몽이었다. 집 장만을 축하하는 잔치는 빚잔치가 됐다. 2008년부터 시작된 부동산 거품의 붕괴는 가계 경제의 붕괴로 이어졌다. 남의 돈으로 내 집을 산 결과다. 집은 있으나, 가난을 면치 못하는 사람들. ‘하우스푸어’다. 집을 투기수단으로 삼으려는 욕심과 이를 용인한 금융권의 대출 제도, 주택의 과잉공급, 물가상승 등이 원인이 됐다. 보금자리가 가시방석이 된 사람들. 국민 열 명 중 한 명꼴이니 사태의 심각성을 알만하다. 경매에 쏟아져 나오는 주인 잃은 집들은 심각성의 증표다. 서민의 희망 ‘내 집 마련’이 절망이 된 순간이다.직장인 홍모(45)씨는 2007년 경기도 용인시에 전용면적 95㎡(38평형) 아파트를 구입했다. “8년간 꿈꿔오던 내 집 마련이 이뤄지는 순간”이였다는 게 홍 씨의 회고. 부동산 경기가 좋았던 터라 집장만과 동시에 투자까지 했다고 믿었다. 당시 구매가는 5억5000만원. 홍 씨는 부족한 2억원을 은행의 주택담보대출로 메웠다. 2008년 들어 글로벌 금융위기가 닥쳤다. 전반적인 경기가 하락하는 가운데 수도권을 중심으로 부동산 시장의 투기거품이 붕괴되기 시작했다. 집값은 4억원대로 곤두박질쳤다. 기쁨을 채 만끽하기도 전이였다. 문제는 여기서부터 시작됐다. 2억의 대출이자(5.5%) 88만원을 갚으면서도 금융 부담을 피부로 느꼈던 홍 씨의 대출 거치기간(5년)이 끝나간다는 것이다. 불과 몇 달 앞으로 다가온 거치기간 만료는 홍 씨가 원리금상환 폭탄을 맞게 된다는 것을 의미한다. 홍 씨는 기존에 내던 이자에 150만원의 원금 부담이 더해졌다. 이 부담은 10년간 이어진다(5년 거치, 10년 상환). 집을 팔아 이자를 갚기에는 떨어진 집값이 속을 쓰리게 한다. 속도 모른 채 물가는 계속 올라 생활비 부담은 증가한다. 홍 씨, 그리고 홍 모 씨와 비슷한 행보를 걸었던 국내 150만 가구. 그들이 바로 하우스푸어다. 이러지도, 저러지도… 집에 덫이 있다발단은 부동산 투기에서부터다. 특히 2006년에서 2007년에 이르는 ‘부동산 황금기’ 때 무리하게 집을 산 사람들이 직격탄을 맞았다. 2008년부터 수도권을 중심으로 부동산 시장의 투기거품이 사라졌고, 건설사나 저축은행같이 함께 발을 담고 있던 곳들이 손을 맞잡고 늪 속 깊은 곳으로 가라앉았다. 정부와 금융기관은 가옥과욕(家屋過慾)을 부린 서민을 부채질한 꼴이 됐다.2007년 경기도 용인시에 한 아파트를 구입한 홍 모씨는 매달 대출이자 88만원을 갚고 있다고 토로했다. 게다가 거치기간 만료를 눈앞에 두고 있다며 암담해 했다.[이코노믹리뷰 이미화 기자]
전문가들은 “주택시장 문제는 이미 민간에서 해결할 수 있는 범위를 벗어났으므로 정부의 적극적 개입이 필요하다”면서도 “그에 앞서 개인의 적극적인 노력이 반드시 병행돼야 한다”고 조언한다. 공공매입이나 소득보조, 채무재조정 등에서는 정부의 관리가 필요한 반면, 개인의 적극적인 자산 구조조정이 선행돼야 한다는 것이다. 특히 “조금의 손해도 보지 않겠다”는 고집은 상황을 악화시키는 최악의 마음가짐이라는 지적이다. 구조조정이라는 것은 손해를 각오한다는 의미기 때문이다. 또한 “괜찮아지겠지”라는 안이한 마음가짐도 금물이다. 특히 현재 국내외 경제상황이 녹록지 않은 만큼, 기존 수입이 줄거나 끊길 수도 있다는 최악의 상황을 가정해 발 빠른 대처를 해야 할 필요가 있다. 이를 위해 자신의 부동산 자산을 객관적으로 평가하고, 자신의 상황을 파악해 보는 것이 중요하다. 주변의 부지환경이나 건축물 가격 등이 평가에 기준이 될 수 있다. 이를 통해 스스로 하우스푸어에 속한다고 판단되면, 할 수 있는 모든 경제적 구조조정을 감행해야 한다. 자가였다면 전세로, 30평에서 20평으로, 역세권에서 마을버스를 타야 하는 곳으로 옮겨야 한다. 주거와 생활의 조정이 수반되지 않는 하우스푸어 탈출법은 존재하지 않는다. ‘부채도 자산’이란 말 대신 ‘자산도 부채’라는 말을 더 기억해야 할 때다.하우스푸어 탈출법1. 자신의 부동산 자산을 객관적으로 평가, 상황을 정확히 파악하라2. 자가였다면 전세로 옮겨라3. 평수를 줄여라4. 주거와 생활을 조정하여 허리띠를 졸라매야 한다.부동산 투자지형도 바뀌다강남의 상징 은마아파트는 매년 가격이 하락하고 있다.
부동산 시장의 급락은 모든 투자 지형을 바꿔놓았다. 그동안 아파트는 가장 큰 자산이자 투자처였다. 투기목적을 포함하더라도 일반 서민한테까지 내 집 마련은 가장 기본적인 투자 방법 가운데 하나다. 이 때문에 최근 부동산 하락에 이어 ‘하우스푸어’ 양산은 투자 지형을 바꾸었다는 분석이다. 가장 대표적인 지역이 수도권이다. 수도권 아파트 매매가격은 2008년 글로벌 금융위기 직전보다 10%가량 떨어졌다. 지난 21일 한국건설산업연구원이 부동산114 아파트가격지수와 국민은행 아파트가격지수, 국토해양부의 온나라포털 실거래가지수 등을 분석한 결과 지난달 수도권 아파트가격은 금융위기 직전인 2008년 6월의 86~95% 수준으로 나타났다. 서울의 7월 아파트값은 부동산114 지수로 92.5%, 국민은행 지수로 95.3%, 국토부 실거래가 지수로 91%에 머물렀다.강남의 상징 은마아파트 “너마저”강남 재건축의 대표적인 상징아파트인 대치동 은마아파트도 하락세를 피하지 못했다. 은마아파트 실거래 가격은 지난 6월 기준으로 8억원 아래로 하락했다. 이는 2008년 말 글로벌 금융위기 후 처음이다. 또 6월 이후 거래량이 전무할 정도로 거래 침체를 겪고 있다. 이는 경매 시장 역시 마찬가지다. 은마아파트는 지난 7월 경매에 나온 115㎡형이 7억9235만원에 낙찰됐다. 은마아파트 경매에서 8억원 밑으로 팔린 것은 지난 2004년 이후 처음이다. 당시 아파트 감정가는 10억5000만원이다. 이 물건은 2차례나 유찰되는 굴욕까지 맛봤다. 이처럼 서울의 강남권 아파트는 ‘추락’ 수준이다. 부동산114에 따르면 월별 기준으로 7월 서울지역 아파트 매매가격은 이전 달보다 0.42% 떨어졌다. 이 같은 하락폭은 2010년 7월(-0.43%) 이후 2년 만에 최고다.특히 재건축 예정 아파트들이 가장 심각했다. 재건축 예정 아파트는 한 달 만에 0.99%나 급락했다. 시세가 5억원짜리 아파트는 한 달 만에 495만원 정도가 더 빠졌다. 일반 아파트도 0.34% 하락했다. 지역별로는 분석한 결과 서울 25개 자치구에서 모두 ‘마이너스’ 변동률을 기록했다. 재건축 과정에서 추진이 늦어지고 있는 아파트도 예외는 아니었다. 시공사 선정이 무산되거나 각종 소송으로 재건축 추진이 늦어지는 대규모 단지들의 하락세가 가장 높았다. 지난달 기준으로 고덕주공과 둔촌주공은 1000만~4000만원, 문정동 올림픽훼밀리타운은 1000만~3500만원 떨어졌다. 목동신시가지 단지도 1000만~3000만원 하락했다. 정부 발표에도 오를 기미 안보여정부가 주택거래 활성화를 목적으로 세법개정안과 취득세 한시감면 연장 조치를 발표했지만, 시장은 여전히 움직일 기미가 보이지 않고 있다. 지난주 아파트 매매변동률은 거래 부진이 이어지면서 서울(-0.06%)과 신도시(-0.01%), 수도권(-0.01) 모두 하락했다. 서울은 강동구(-0.13%)와 송파구(-0.13%), 강남구(-0.12%), 성북구(-0.09%), 노원구(-0.09%), 도봉구(-0.08%), 마포구(-0.07%) 순으로 떨어졌다.