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부동산 PF '버티는' 저축은행에 압박 높이는 금융당국

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금감원, PF 펀드 '꼼수' 매각 없도록 고민
비업무용부동산 신속히 정리하도록 조치
캐피털사엔 연체율 한자릿수 요구하기도

고금리 장기화와 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 여파로 저축은행·캐피털 등 2금융권의 건전성에 적신호가 켜진 가운데 금융당국이 지속적으로 경영개선 압박의 수위를 높이고 있다. 금융당국은 저축은행이 자체 조성하는 정상화 펀드를 통해 이른바 ‘꼼수’ 매각 사례가 일어나지 않도록 차단하고, 비업무용 부동산을 신속하게 정리해 자산건전성을 개선하라는 행정지도를 내린 데 이어 부실 우려 저축은행을 지정해 수시로 경영실태평가에 나서기로 했다.


27일 은행권과 저축은행업계에 따르면 금융감독원은 저축은행업계 3차 PF 정상화 펀드의 절반 이상을 외부자금으로 조달하도록 의무화하는 방안을 검토하고 있다. 그간 저축은행이 조성한 1·2차 PF 정상화 펀드에는 부실채권(NPL)을 보유한 주요 저축은행이 전체 자금의 80%가량 출자한 것으로 알려져 본래 취지에 부합하지 않는다는 논란이 일었다.


금감원은 특히 앞선 1·2차 PF 정상화 펀드가 실적 부풀리기 수단에 그친다는 지적에 주목했다. 저축은행들은 업계가 스스로 조성한 펀드에 부실 사업장을 10~20% 할인한 가격으로 매각해 왔다. 부실자산이 경·공매로 넘어가면 헐값에 처분되는 반면, 자체 PF 펀드에 매각되면 비교적 높은 가격에 팔리는 데다가 충당금 환입도 가능해진다는 점을 고려한 것으로 풀이된다. 이에 일각에선 출자 저축은행이 5000억원 이상 규모의 펀드를 이용해 수익성·건전성 등을 왜곡했다는 지적이 제기되기도 했다.


부동산 PF '버티는' 저축은행에 압박 높이는 금융당국
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이어 부동산 경기 침체에 따라 저축은행들이 담보부동산을 유입하는 행위에 대해서도 행정지도를 통해 제동을 걸었다. 금감원은 담보부동산 유입 때 경매 감정가보다 과도하게 높은 가격으로 취득하지 못하도록 하는 한편 유입한 비업무용 부동산을 매 분기 공매를 통해 신속하게 매각하도록 했다. 담보부동산 유입으로 대출채권을 회수하면 충당금 적립 부담이 줄어들고, 감정가보다 높게 취득하면 대출 손실을 은폐하는 수단으로 악용될 가능성이 있다는 점도 고려했다.


이복현 금감원장이 저축은행업권에 대해 최근 강도 높은 비판을 내놓은 것도 이 같은 맥락에서다. 이 원장은 지난 25일 KBS '일요진단 라이브'에 출연해 충당금 적립에 소극적인 행보를 보이는 저축은행 업권에 대해 "부동산 가격 상승을 기대하는 '버티기'가 숨어있다"면서 "심하게 얘기하면 일종의 분식회계로 금감원이 매각을 유도하겠다"고 강조했다.


금감원은 앞으로 신속한 경·공매와 상각을 통해 부실 사업장 정리를 유도하는 쪽으로 더욱 무게를 실을 것으로 보인다. 저축은행업계의 한 관계자는 “PF 정상화 펀드를 통한 부실채권 정리는 바람직하지 않고, 경·공매나 상각으로 NPL을 처리하라는 게 금감원 입장으로 보인다”고 전했다.


최근 금감원의 경영실태평가도 저축은행 압박의 일환이란 분석이다. 금감원은 이달 중 저축은행 4곳을 대상으로 경영실태평가에 들어간다. 1분기에 이어 2분기에도 연체율과 고정이하여신비율이 두 자릿수를 기록한 저축은행이 대상인 것으로 알려졌다. 금감원 고위 관계자는 “저축은행 업계의 2분기 말 연체율은 소폭 개선됐지만 상당수 지표는 부실한 상황”이라며 긴급 점검에 나선 이유를 밝혔다.


경영실태평가는 건전성 지표가 일정 수준에 미달하는 금융기관을 대상으로 실시하는 감독 절차다. 평가 결과는 자본적정성·자산건전성·경영관리능력 등 각 항목을 1등급(우수)~5등급(위험) 등 5개 등급으로 구분해 도출된다. 자산건전성과 자본적정성이 4등급(취약) 이하라면 적기시정조치를 부과받을 수 있다. 적기시정조치가 내려지면 경·공매 및 상각을 통해 부실자산을 정리하거나 자본금을 증액해야 한다.


아울러 금융당국은 저축은행에 이어 캐피털에도 자산건전성 개선을 압박한 것으로 확인됐다. 금감원은 지난 12~14일 사흘간 중소형 캐피털 10여곳을 중심으로 현장점검에 나선 뒤 경·공매와 상각 등을 통해 연말까지 연체율을 낮추라고 요구했다. 두 자릿수대 연체율을 기록한 일부 캐피털에는 연체율을 10% 미만으로 내리기 위한 구체적인 계획을 제출하도록 했다. 캐피털 업계는 지난 3월 말 기준 5곳 중 1곳꼴로 연체율이 10%를 넘어선 바 있다.


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한편 금융당국은 부동산 PF 사업장별 재구조화와 경·공매 계획을 이달 말까지 확정할 방침이다. 금융권에선 이르면 다음 달 초부터 부실 사업장에 대한 경·공매 절차가 본격화할 것으로 전망하고 있다. 나이스신용평가는 지난달 ‘하반기 주요 모니터링 포인트’ 보고서를 통해 “하반기 금융당국의 새로운 부동산 PF 사업성 평가 기준이 적용될 경우 상당수 부동산 PF 사업장에서 부실 인식될 것”이라고 분석했다.


부동산 PF '버티는' 저축은행에 압박 높이는 금융당국



임철영 기자 cylim@asiae.co.kr
전영주 기자 ange@asiae.co.kr
<ⓒ투자가를 위한 경제콘텐츠 플랫폼, 아시아경제(www.asiae.co.kr) 무단전재 배포금지>

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    박지원 "실수 안 하면 승리, 진영대결 되면 50 대 49 될 것"
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    박지원 더불어민주당 공동선대위원장은 "실수만 하지 않으면 이변이 없는 한 승리한다"며 "김문수-이준석 단일화는 없다"고 단언했다. 지난 21일 오후 5시 30분, 아시아경제 유튜브 채널 'AK라디오'와 전화로 인터뷰 한 박 의원은 서울과 호남을 오가며 선거운동에 분주한 모습이었다. 현재 판세를 어떻게 보나.내란수괴가 파면되고 새로운 진짜 대한민국을 만들자는 열망이 이재명 지지로 뭉치고 있다. 실수만 하지 않으면 이변이

  • 25.05.2209:18
    김현철 "국민의힘, 대선 이후 해체돼야"
    김현철 "국민의힘, 대선 이후 해체돼야"

    김현철 김영삼대통령기념재단 이사장이 아시아경제 유튜브 채널 'AK라디오'에 출연했다. 인터뷰는 지난 5월 20일 오후 3시, 서울 동작구 상도동에 있는 김영삼대통령기념재단에서 진행됐다. 김 이사장은 "국민의힘은 더 이상 보수가 아닌 수구세력의 집합체일 뿐"이라고 강도 높게 비판하며 "대선 이후 보수 세력의 재구성이 불가피하다"고 내다봤다. 요즘에 어떻게 지내나.바쁘다. 우선 아버지(김영삼 전 대통령·YS) 기념사업에

  • 25.05.2715:08
    "5억은 못 줘! 3억에…" 해커와 흥정해주는 음지 협상팀
    "5억은 못 줘! 3억에…" 해커와 흥정해주는 음지 협상팀

    해킹 당해도 숨는 기업들 - <2부>음지의 협상 랜섬웨어 덫에 걸리고도 신고를 안 하는 기업은 양 갈래 길에 선다. 스스로 해커와 협상하거나 전문 협상팀에 도움을 요청하는 것이다. 사이버보안업체 S2W의 서현민 비즈니스센터 이사는 "해커들이 피해기업에 랜섬노트(메시지)를 남길 때 해커들과 연락하는 방법, 비트코인 환전 방법을 아주 상세하게 적어 놓는다"며 "그렇지만 기업들은 해킹을 당하면 무조건 당황하기 때문에

  • 25.05.2709:00
    '해킹 산업화'의 원흉 '비트코인'…위치추적 안 되자 활개
    '해킹 산업화'의 원흉 '비트코인'…위치추적 안 되자 활개

    비트코인 가격이 천정부지로 치솟으면서 조용히 웃는 건 해커들이다. 암호화폐는 2010년대 중반부터 '몸값' 지불수단으로 각광받았는데, 인질로 삼은 기업에 돈을 어디로 보내는지는 정확하게 알려주면서도 누구도 자신의 위치를 추적할 수 없는 수단이 생겼기 때문이다. 해커는 더욱 완벽한 인질극을 벌일 수 있게 된 셈이다. 2022년 러시아-우크라이나 간 전쟁 발발 이후 세계 최대 해킹조직인 러시아 '콘티(Conti)'에서 발생한

  • 25.05.2708:58
    삼성은 최대 14억 보상금…"매달 외제차값 벌게 해줄게" 유혹받는 화이트해커들
    삼성은 최대 14억 보상금…"매달 외제차값 벌게 해줄게" 유혹받는 화이트해커들

    세상에는 두 종류의 해커가 있다. 악의적으로 정보를 탈취하는 블랙해커와 이들의 공격을 방어하는 화이트해커. 블랙해커들이 추적이 어려운 암호화폐로 천문학적인 랜섬(몸값)을 챙길 수 있게 되면서 화이트해커에게 은밀한 제안이 오기 시작했다. 대가를 두둑이 챙겨줄 테니 '검은돈'의 세계로 넘어오라는 손짓을 보낸다. 사이버보안 기업 스틸리언에서 화이트해커로 일하는 장형석 팀장(32)도 이런 '악마의 유혹'을 받은 사람 중

  • 25.05.2708:56
    "5억 비싸요? 그럼 3억"…'아는 사람들만 안다는' 음지의 해결사
    "5억 비싸요? 그럼 3억"…'아는 사람들만 안다는' 음지의 해결사

    랜섬웨어 덫에 걸리고도 신고를 안 하는 기업은 양 갈래 길에 선다. 스스로 해커와 협상하거나 전문 협상팀에 도움을 요청하는 것이다. 사이버보안업체 S2W의 서현민 비즈니스센터 이사는 "해커들이 피해기업에 랜섬노트(메시지)를 남길 때 해커들과 연락하는 방법, 비트코인 환전 방법을 아주 상세하게 적어 놓는다"며 "그렇지만 기업들은 해킹을 당하면 무조건 당황하기 때문에 대부분은 전문가의 손을 빌린다"고 했다. '전문가'

  • 25.05.2606:02
    직원 한 명 미끼 물면 더 윗선으로…회사 가장 아픈 곳 찾아 '파도타기'
    직원 한 명 미끼 물면 더 윗선으로…회사 가장 아픈 곳 찾아 '파도타기'

    "해커들은 공격 대상 기업에서 일하는 직원 한 명을 노리고 정교하게 미끼를 던진다. 누군가 그걸 물면 가장 아픈 곳을 찾기 위해 사내 다른 컴퓨터와 서버로 정찰을 시작한다." (사이버보안 기업 스틸리언의 박찬암 대표) 이메일을 통한 랜섬웨어 공격은 가장 대표적인 해킹 수법으로 꼽힌다. '국민연금 납부 누락'이나 '경찰서 과속 딱지'처럼 누구라도 한번쯤 열어보고 싶게 교묘한 메일을 보낸다. 거래처인 척 위장해 클릭을 유


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