박지현
ⓒ이코노믹리뷰 박지현 기자
‘꾸준함’이 준비됐을 경우에는 본격적인 재테크에 몸을 내던질 때다. 우선은 ‘적금’에 드는 것인데 적금은 월불입액을 달리 적용하여 몇 개의 계좌로 쪼개 놓는 게 좋다. 단기, 중기, 장기 등 시기적으로 분산시키는 것도 좋은 방법이다. ‘적금’이 가장 리스크가 낮은 투자방법이라면 중간정도로는 ‘펀드’를, 상위 리스크로는 ‘주식’을 들 수 있다. 김 부장은 젊은 직장인에게 가장 적합한 투자방식으로 비교적 안정적이지만 어느정도의 리스크가 있는 ‘인덱스 펀드’를 소개했다. 이는 주가지수에 영향력이 큰 종목들을 펀드에 편입하여, 펀드수익률을 주가지수에 따라가도록 운용하는 상품이다. 김 부장은 “액티브펀드가 남보다 더 높은 수익률을 거두는 것을 목표로 한다면, 인덱스펀드는 남들만큼의 수익률을 목표로 운용된다”면서 “펀드는 한 해에 아무리 높은 수익을 내도 그 다음해 수익률이 떨어지면 큰 손해를 보는 구조다. 이러한 이유 때문에 투자선진국과 전문 장기투자가들은 인덱스 펀드를 선호한다”고 설명했다. 종잣돈을 위한 종잣돈, 즉 약 1000만원이 모였을 때에는 ‘ELS’로 갈아타도 좋다. ELS(주가연계증권·Equity Linked Securities)는 사전에 금리와 만기가 정해져 있지만, 기초자산(종목 또는 지수)과 연동해 수익이 결정되는 고위험·고수익 파생결합상품이다. 예컨대 ‘OO 종목이 6개월 되는 시점에서 지금보다 10% 이상만 하락하지 않으면 20%의 수익을 준다’는 식의 조건이 붙는다. 현재 평범한 회사에 다니고 있는 박모(33)씨. 그는 20대 후반에 1억을 모아 친구들 사이에서 화제가 됐다. 평소 부동산에 관심이 많았던 박 씨의 재테크 수단은 부동산 투자였다. 2006년, 소자본으로 수익률을 기대할 수 있는 천안의 아파트 2채를 종잣돈 각각 2800만원, 3500만원에 대출을 일부 더해 구입했다. 3년 후, 2채의 아파트를 매매하여 4300만원, 5700만원을 남겼다. 그는 이 수익금으로 부천의 소형아파트를 대출금을 끼고 구입했다. 현재 박씨는 부천의 아파트 값 하락으로 금융자산으로의 전환을 생각하고 있다. 실제로 국내 자산가들의 자산비율을 살펴보면 부동산 자산이 70%이상인데, 김 부장은 이를 ‘다소 위험한 구조’라고 지적했다. 김 부장은 “국내 부동산 시장은 일본 부동산 시장의 전철을 밟고 있다”면서 “이러한 구조임을 감안했을 때 부동산 자산의 비중을 줄이고, 금융자산으로 눈을 돌리는 게 실질적으로 좋을 것”이라고 제안했다. 그는 ‘1억 종잣돈’을 모으는 시기에는, 부동산에는 욕심을 내지 않는 것이 좋다고 권고한다. 김 부장은 이 시기에 지양해야 할 점에 대해 이어갔다. 무리한 ‘주식투자’가 두 번째다. 김 부장은 “월급을 받아서 언제 돈을 버냐하는 마음가짐으로 성급하게 무분별한 주식투자를 일삼는 경우가 있다”면서 “여윳돈으로 투자를 하는 것이 아니라 대출을 받아서 까지 테마주에 투자하는 경우가 있는데 결코 지양해야 할 것”이라고 당부했다. 건강하고자 하면 주치의를 둬야한다. 같은 맥락으로, 부자가 되려면 금융전문가를 옆에 두는 것이 좋다. 김 부장은 “자산총액이 적더라도 상담을 받을 수 있다”면서 “접근성이 좋은 증권사를 찾아서 자주 상담을 받는 등 주거래 금융기관을 두는 것이 자산관리의 기초”라고 언급했다. 김 부장은 이어, “스스로 ‘금융상품’에 대한 지식을 항상 얻으려고 해야 한다”면서 “미리 알고 가서 상담을 받는 것과 그렇지 않은 경우는 확연히 다른 결과를 초래할 수 있다”고 귀띔했다.이코노믹 리뷰 박지현 jhpark@<ⓒ 이코노믹 리뷰(er.asiae.co.kr) - 리더를 위한 고품격 시사경제주간지, 무단 전재 및 재배포 금지>