삼화저축銀 후순위채 투자자 "감독당국 뭐 했냐"

여의도 청사 찾아와 항의…유사 피해사례 재발 가능성 커

[아시아경제 김은별 기자] 지난 14일 금융위원회로부터 영업정지를 받은 삼화저축은행 고객 및 투자자들의 속이 시커멓게 타고 있다. 예금자보호 한도인 5000만원 이상을 예금한 고객과 후순위채 투자자들의 우려는 더욱 크다. 자산부채이전(P&A) 방식으로 매각이 진행될 예정이라 영업정지된 저축은행을 인수할 회사가 해당 채무를 떠안지 않는 이상 투자금을 대부분 돌려받지 못하기 때문이다.

28일 서울 여의도 금융감독원 1층 로비에는 삼화저축은행 고객 40~50여명이 찾아와 감독당국에 항의했다. 후순위채권 투자금과 예금 초과분을 보장해달라는 요구가 주된 내용이었다. 전일 삼성동 삼화저축은행 본점에서 모임을 가진 이들은 지난 24일에도 금감원으로 몰려온 바 있다.

피해자들은 온라인상에서도 목소리를 높이고 있다. 대책 마련을 위한 인터넷 카페에는 하루에 수십개의 글이 올라오고 있다. 이들은 청와대·금감원·예보 등 관계당국의 홈페이지에도 민원을 내고 있다.

후순위채에 투자한 한 고객은 "1년 전만 해도 삼화저축은행은 8·8클럽(국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 8% 이상, 고정이하여신비율 8% 이하)임을 내세워 후순위채권자들을 모았다"며 "어떻게 1년 사이에 BIS비율이 -1.4%가 될 수 있는 것인지 이해가 가지 않고 이 상황까지 오게 만든 삼화저축은행과 금감원에 대해 분노를 느낀다"고 말했다.

실제 삼화저축은행은 지난해 6월말 회계연도 결산 때 BIS비율을 6.01%로 허위공시했다. 지난해 9월말 분기 결산 때도 감독당국에 BIS비율이 6.24%라고 보고했다. 그러나 금감원이 검사를 벌인 결과 실상은 BIS비율이 경영개선명령 기준인 1%에도 못 미치는 마이너스 상태였던 것으로 드러났다.

삼화저축은행의 후순위채에 5000만원 이상 투자했다는 또 다른 고객도 "이 지경까지 아무런 조치도 하지 못한 금감원과 다양한 구제방안이 있는데도 P&A 방식으로 서민의 주머니를 턴 예보에 책임을 물어야 한다"고 말했다.

더 큰 문제는 비슷한 피해가 언제든 일어날 수 있다는 점이다. 후순위채의 만기는 통상 5년이어서 투자한 금융회사의 부실이 뚜렷해도 자금을 회수할 방법이 없기 때문이다.

예보에 따르면 2007년 7월부터 지난해 6월까지 저축은행들이 발행한 후순위채는 9714억원에 달한다. 특히 2009회계연도(2009년 7월~2010년 6월)엔 20개 저축은행이 5038억원의 후순위채를 집중적으로 발행했다.

전문가들은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출의 부실이 커지면서 저축은행들이 앞다퉈 후순위채를 공모한 것으로 분석하고 있다. 후순위채는 보완자본으로 인정되기 때문에 BIS비율을 높여주는 '화장발' 효과가 있다.