[아시아경제 김혜원 기자] 저금리, 저성장, 고령화 시대 주요 투자 키워드는 연금과 절세다. 금융기관에 돈을 맡겨 생긴 이자 수익에 의존하는 노후보다는 연금 상품에 가입해 꾸준히 현금 흐름을 창출하는 것이 유리하다. 1%대 저금리 시대 절세는 또 하나의 수익 수단이기도 하다.
올해부터는 개인연금과 퇴직연금을 합쳐 연간 400만원이던 세액공제 혜택이 700만원으로 늘었다. 개인연금에 400만원, 퇴직연금에 300만원을 추가 납입하면 연말정산을 통해 13.2%(92만4000원)의 세금 환급을 받을 수 있다는 얘기다.
개인연금의 대표적 상품 가운데 하나가 연금저축계좌다. 노후 자금 마련과 절세 효과라는 두 마리 토끼를 모두 잡을 수 있는 은퇴 준비의 필수품이다. 남녀노소 누구나 가입할 수 있으며 하나의 계좌에서 여러 가지 연금 펀드에 투자하고 자유롭게 투자 포트폴리오를 변경할 수 있어 선택의 폭이 넓은 장점이 있다.
연말정산 때 세액공제 혜택뿐 아니라 운용 수익에 대한 과세를 먼 미래로 미룰 수 있는 것도 장점이다. 일반적으로 해외펀드 투자 수익은 15.4%를 과세하지만 연금저축계좌에서는 과세가 이연돼 운용 중에는 세금이 붙지 않는다. 연금 수령 시 세금을 부과하며 세율은 수령 시기에 따라 3.3~5.5% 수준이다.
하지만 좋은 상품이라도 고객이 직접 글로벌 자본시장을 모니터링하고 적극 대응하기에는 시간과 정보에 한계가 있다. 그래서 미래에셋증권은 자산배분센터에서 제공하는 모델 포트폴리오(MP)를 기반으로 실제 고객이 가입할 수 있는 액추얼 포트폴리오(AP)를 제공해 연금 상품에 대해 잘 모르는 고객도 쉽게 가입할 수 있도록 했다.
또한 연령과 직업에 따라 은퇴 자금을 마련하는 방법이 다른 만큼 직장인, 금융자산가, 선생님, 공무원, 자영업자, 주부 등 유형별로 고객 특성에 맞는 설명과 상품 제안을 하고 있다. 미래에셋증권은 '아시아그레이트컨슈머연금펀드', '글로벌다이나믹플러스펀드' 등 국내, 선진국, 이머징 등 다양한 투자 지역과 자산으로 구성한 176개의 펀드 라인업을 갖추고 있다.
개인형 퇴직계좌(IRP)는 퇴직한 근로자가 퇴직 시 수령한 퇴직급여를 운용하거나 퇴직연금 가입 중인 근로자가 퇴직연금 이외에 자신의 비용 부담으로 추가로 적립·운용하다가 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있는 계좌를 말한다. IRP는 개인이 직접 관리하고 운용하기 때문에 예금, 채권, 펀드 등 다양한 상품 편입이 가능하다.
IRP의 수많은 상품 중에 특정 상품을 선택하는 것이 어렵다면 퇴직연금 랩(Wrap) 서비스가 좋은 대안이다. 미래에셋증권은 2010년 8월 퇴직연금 사업자 최초로 퇴직연금 랩어카운트 서비스인 '글로벌자산배분 퇴직연금 랩'을 출시했다. 매월 미래에셋증권 자산배분위원회에서 정하는 상위 20% 이내의 국내외 우수 펀드를 엄선해 운용한다. 글로벌자산배분 퇴직연금 랩어카운트의 가입자 수는 1만명이 넘고 적립금은 3500억원에 이른다. 최근 3년 연환산 수익률은 5.13%다.
미래에셋증권 관계자는 "노후 준비와 연말정산을 대비하기 위한 상품으로 연금저축계좌와 IRP는 이제 선택이 아닌 필수 가입 상품"이라고 강조했다.
김혜원 기자 kimhye@asiae.co.kr
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