[한은 금융안정회의]상호금융 가계대출 '비상'…생계·사업목적 비중, 은행의 '두 배'

은행권 대출심사 강화 '풍선효과'…저신용자 비중 높아 상환부담 우려

자료:한국은행

[아시아경제 조은임 기자]농협과 신협, 새마을금고 등 상호금융의 가계대출이 연간 두 자릿수의 증가세를 나타내고 있다. 상호금융 가계대출은 취약차주의 비중이 높은 만큼 향후 시장금리 인상시 채무상환부담이 늘어날 가능성이 커 우려스럽다.

한국은행이 24일 발표한 '3월 금융안정상황 점검회의' 결과에 따르면 작년 말 상호금융 가계대출 잔액은 289조4000억원으로 집계됐다. 전년(255조원)대비 13.5%(34조4000억원) 늘어난 수치로, 증가율은 한 해 전(6.9%)의 두 배 수준이다.

이는 은행권의 대출규제가 강화되면서 발생한 일종의 '풍선효과'로 풀이된다. 상호금융사들이 수신 증가를 바탕으로 은행과의 금리 격차를 줄이는 등 대출영업을 확대한 것도 영향을 미쳤다.

대출 종류별로는 주택담보대출(17.0%)과 상가·토지·오피스텔 등 비주택담보대출(12.5%)을 중심으로 규모가 확대됐다. 주담대의 경우 은행의 대출 심사가 깐깐해지면서 연간 증가액이 14조1000억원으로 전년(1조7000억원)보다 확대됐다. 비주담대는 2015년 12조9000억원, 작년 17조1000억원 등 높은 증가액 수준을 유지했다. 이는 장기 저금리 기조에서 고수익 추구를 위한 수익형 부동산 투자와 부동산 경기 회복에 따른 건물신축 수요가 확대된 영향이다.

자료:한국은행

상호금융 가계부채의 경우 중·저신용 차주의 비중이 높아 향후 채무상환부담이 커질 가능성이 높다. 주담대 중 주택담보대출비율(LTV)이 60%가 넘는 비중이 작년 9월말 기준 66.4%로 은행(작년말 기준 35.9%)의 2배 수준이다. 비주담대의 경우 작년말 중·저신용 차주의 비중이 각각 48.4%, 10.6%로 주담대(27.2%, 8.9%)보다 높다.

또한 생계와 사업 목적의 대출 비중도 은행보다 높다. 작년 말 기준 상호금융 가계대출 중 생계·사업목적은 41.5%에 달해 은행(21.2%)의 두 배에 육박했다.

신호순 한은 금융안정국장은 "일반적으로 비은행금융기관으로 가는 차주는 은행권에 비해 신용도나 소득수준에서 좀 취약한 게 사실"이라며 "최근의 금리상승으로 이들 취약차주를 중심으로 채무상환부담이 커지지 않을까 우려하고 있다"고 전했다.

한편 한은은 통화정책방향 결정회의를 연 12회에서 올해부터 8회로 주기를 조정하면서 나머지 4회를 거시 금융안정상황 점검회의로 진행한다. 3월, 9월 회의에서는 금융안정 상황을 점검·분석한 내용을 보고, 6월,12월에는 국회에 제출하는 '금융안정보고서'를 심의·의결하기로 했다.