시중銀, 대기업 계열사 여신관리 깐깐해진다

[아시아경제 이지은 기자]그동안 대기업 계열사들에게 너그러웠던 은행들의 기업대출이 깐깐해진다.

금융감독원은 시중은행들이 올해 말까지 대기업 계열사 우대 등 불합리한 기존의 기업여신관행을 개선하기로 결정했다고 4일 밝혔다.

일단 그동안 신용평가 항목에서 대기업 계열사 기업에게 가점을 주거나, 계열사의 지원 여부를 반영해 신용등급을 상향조정해 주는 관행을 폐지키로 했다. 단 계열주(오너)가 법적 구속력이 있는 확약서를 제출하지 않은 경우 예외를 둔다.

외환·한국씨티·산업·수출입 등 4개 은행이 이미 시행중이며, 우리·신한·농협 등은 이달에, 국민·대구은행은 10월, 하나·광주은행은 11월, 나머지 은행은 12월 중 시행할 예정이다.

또 대기업 계열사에 여신을 제공한 후에도 도덕적 해이 등 계열 리스크가 발생하는 경우 신용등급을 재평가해 여신 한도를 줄인다. 기업 구조조정시에도 계열사 지원 여부를 제외한 기업 고유의 위험만을 고려할 예정이다.

건축, 부동산 등 일부 업종에만 여신이 쏠리는 현상도 개선해 나간다.

여신심사 및 영업조직과 별개로 각 은행마다 산업분석 조직을 두고, 이 조직에서 분석한 산업 고유의 위험을 반영해 업종별로 여신한도를 설정하겠다는 계획이다. 산업등급도 최소 7단계 이상으로 세분화시켜 세밀한 리스크관리가 가능토록 할 예정이다. 단 수출입은행은 산업등급 평가 및 여신한도제도 도입은 어렵다는 입장이다.

또 기업에 여신을 실행한 후에 기업의 우발채무가 급증한 경우 여신을 회수할 수 있는 '특별약정(covenant)' 제도가 도입되며, 기업에 대한 중첩적 채무인수도 내달 말까지 원칙적으로 폐지된다.

위 내용들은 지난 7월 전국은행연합회가 금감원과 공동 개최한 '기업여신관행 개선을 위한 세미나'에서 합의된 내용들이다.

이밖에도 은행들은 7월 세미다 당시 개선방안으로 채택되지 않았으나, 은행 자율적으로 오락기구제조업, 도박장운영업 등 일부 불건전 업종에 대해 여신취급을 강화할 방침이다.