[2o2o코리아]40代라면…적립식펀드 공략 자산 최대한 불려라

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'창간 특별인터뷰 '(편집국 전체) '스타CEO 10인에게 길을 묻 다'(산업부) '미리 가보는 2020년'(국제 부) '그린세상 열 렸다'(산업부) '향후 10년을 빛낼 젊은 파 워'(편집국 전체) '2020 미리 그리는 新산업지 도'(산업1, 2부) '차이나 비즈니스 3.0'(산업 부) '떠오르는 황 금시장 인도를 잡아라'(산업부) '세계 속 한국 人'(정치경제부) '차이나 비즈니스 3.0'(산업 부), '떠오르는 황금시장 인도를 잡아라'(산업부) '동북아 넘어 더 큰 세 계로'(정치경제부) 'SW코리아 세상을 뒤집어라'( 정보과학부) '알 짜 재테크' (금융,증권,부동산부) '잃어버린 10년 일본서 배운다'(금융,증권,부동산부) '관심 끌 금융상 품' (금융, 증권) '글로벌 공기업이 뛴다'(정 치경제부) '2020 재테크 패러다임이 바뀐다'(금융,증권,부동 산부) '평균수명 100세, 자산운용 대변혁'(증권부) 등 130여 명의 아시아경제 기자들이 정성껏 준비한 특집기사 가 [2o2o 코리아]라는 문패를 달고 독자 여러분을 찾아갑니다.

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[아시아경제 이지은 기자]40대는 30대부터 마련한 목돈을 관리하고, 노후를 위해 최대한 자산을 불려야 할 때다. 목돈 규모는 커지지만 투자처를 찾기가 여간 어려운 게 아니다. 퇴직금 중간정산 등의 유혹에 빠져 부동산에 투자하기보다는 재무설계 전문가들이 입을 모아 추천하는 적립식 펀드에 눈을 돌려 보자.

◇퇴직금 중간정산, '양날의 칼' 될 수도=중도에 퇴직금의 일부를 인출해 미리 목돈을 손에 쥘 수 있다 는 점에서 퇴직금 중간정산제를 이용하려는 40대가 적지 않다. 그러나 퇴직금 중간정산제를 통한 노후 준비에 대해 전문가들은 회의저이다.

김기홍 대한생명 강남 FA센터장은 "퇴직금 중간정산 을 통한 노후준비는 바람직하지 않다고 본다"며 "그 런 식으로 자산이 불어나면 은퇴를 위한 준비보다는 자산증식에 목적이 치우치게 된다"고 말했다.

특히 중간정산을 통해 부동산 자산을 늘리거나 큰 집으로 이사하는 것은 최근 부동산 시장 상황을 감 안하면 신중해야 한다는 입장이다.

김 센터장은 "일반적으로 회사들의 퇴직연금 제도가 누진제로 되어있는 만큼 중간정산을 하면 누진제 효과를 못 누린다는 점도 고려해야 한다"고 지적했다. 만약 퇴직금 중간정산을 하게 된다면, 펀드 등에 투자하는 것이 가장 현명하다고 덧붙였다.

◇목돈 마련에는 이머징 마켓=목돈을 크게 불리기 위해서는 이머징 마켓 투자를 빼놓을 수 없다. 10년 간 투자해 높은 이익을 얻을 수 있는 투자처로 전문가들은 대표 이머징 마켓인 브릭스(BRICs), 그 중에 서도 브라질과 중국을 유망하게 꼽았다.

김순현 KB국민은행 PB본부장은 브라질 국채를 추천 했다. 브라질은 아직까지 1년 만기 국채금리가 12% 수준에 육박한다. 게다가 향후 2~3년 동안은 경제회 복과 더불어 금리가 소폭 상승할 것으로 전망되고 있다. 이렇게 되면 향후 10년 동안 연 복리 10% 이 상의 수익을 낼 수 있다.

단 지난 해 10월부터 해외 투자에 대해 금융거래세 가 2% 부과되는 점, 환율 변동 위험이 있는 점은 주 의해야 한다. 하지만 10년 장기투자를 한다면 복리 효과가 커서 환변동 위험은 충분히 상쇄할 수 있을 것이라는 게 김 본부장의 의견이다.

김기홍 대한생명 강남 FA센터장은 국내펀드에 주력 하되 리스크 헤지 차원에서 장기적으로 중국시장에 투자하라고 조언했다. 중국은 10년 후 현 무역규모 가 2배로 증가, 세계 1위의 수출국가가 된다. 중국 상무부의 예측에 따르면 중국의 해외 무역 규모는 지금보다 두 배 이상 많은 5조3000억 달러로 늘어난 다.

낮은 수수료로 펀드에 투자한 효과를 낼 수 있는 ETF도 최근 유망하게 꼽히는 상품이다. 김 본부장은 "해외 ETF를 통해 저렴한 비용으로 전 세계 다양한 시장 및 상품에 투자할 수 있으며, 레버리지 투자도 가능하다"며 적극 추천했다. 이밖에도 다른 전문가 들은 2020년 2조달러 규모로 성장할 것으로 전망되는 탄소배출권 시장에 투자하는 녹색펀드, 대체에너지 및 신재생 에너지 관련기업 투자를 권장하기도 했다.

◇소액이라도 연금 들어야=40대는 버는 돈도 많지만 빠져나가는 돈도 만만찮다. 대표적인 것이 사교육비 다. 학원 2곳을 보내고 과외 한 과목만 들어도 드는 돈이 100만원에 육박한다. 그래도 이때부터 소액이 라도 연금을 들어야 한다는 것이 전문가들의 조언이 다. 연금저축상품은 보험사의 연금(저축)보험, 은행 의 연금저축신탁, 증권사의 연금저축펀드 등이 있다 . 납입보험료의 100%를 연간 300만원까지 소득공제 받을 수 있는 세제적격 상품이다.

적은 납입자금으로 최대한의 효과를 보고 싶다면 최 근 생명보험사들이 출시하는 변액연금보험을 주목할 필요가 있다. 이들 상품은 납입보험료를 보증해 주 고 투자자가 직접 투자대상을 선택할 수 있도록 허 용해 리스크를 최대한 줄였다.

나이가 들어서 고액을 적립하는 것보다 나이가 어릴 때부터 소액을 꾸준히 납입하는 것이 도움이 된다. 보험에만 있는 '복리의 혜택' 때문이다. 삼성생명 강남 FP센터 성열기 팀장은 "40세에 월 100만원 연금보험에 가입해 10년 납부하는 것과, 50세에 가입 해 월 100만원씩 10년 납입하는 것은 원금은 같지만 나중에 누릴 수 있는 복리효과에서 큰 차이가 난다" 며 "빨리 시작하면 할수록 나중에 연금으로 지급할 재원이 커진다"고 말했다.

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이지은 기자 leezn@