저축銀, 연말이 무섭다

[아시아경제 이광호 기자]저축은행이 깊은 수렁에 빠졌다. 프로젝트파이낸싱(PF) 부실채권의 충당금 부담으로 적정 규모의 자본을 유지하기가 녹록지 않은 상황에서 만기 도래 후순위채권과 연말 예ㆍ적금에 대한 만기까지, 그야말로 '사면초가'다. 일각에서는 "최악의 경우 영업정지 저축은행이 다시 나올 것"이란 비관적 전망도 나온다.

4일 금융감독원과 저축은행 업계에 따르면 후순위채를 발행한 저축은행들이 내년까지 상환해야 하는 금액은 총 2014억원이다. 이 가운데 50%에 달하는 1024억원은 하반기에 집중돼 있으며, 나머지는 내년 상반기에 돌아온다. 그 동안 저축은행들은 만기가 돌아오는 후순위채에 대한 자금을 차환 발행을 통해 메워왔다. 그러나 금융당국이 저축은행들의 이러한 불건전 영업행위를 차단하기로 결정함에 따라 유동성 확보에 비상이 걸렸다.

여기에 예ㆍ적금의 만기가 연말연시에 집중돼 있어 어려움은 더욱 커졌다. 최근 NICE신용평가의 보고서에 따르면 16개 대형 저축은행의 예ㆍ적금 22조원 가운데 40%에 달하는 약 9조원의 만기가 11월부터 내년 2월에 몰려 있는 것으로 나타났다. 지금까지 저축은행 고객들은 만기 예금에 대해 재예치하는 경우가 많았으나 올해 16개 저축은행이 잇따라 영업정지되면서 저축은행에 대한 불안감이 높아, 예금을 대거 인출할 것으로 예상된다. 이 때문에 일부 저축은행은 유동성 위기를 겪을 것으로 보인다.

아울러 현재 남아있는 3조원 가량의 '요주의' PF채권도 부실채권으로 떨어질 개연성이 높아 저축은행들의 충담금 적립 부담은 지속될 전망된다. 이에 따라 금융당국도 저축은행 PF 채권에 대한 현장 점검을 실시해 부실 우려가 있는 저축은행을 가려내는 방안을 검토하고 있는 것으로 알려졌다.

특히 문제는 금융당국의 85개 저축은행에 대한 경영진단에서 살아남은 6개 저축은행을 비롯해 부실 우려가 높은 중소형 저축은행들이다. 최근 89개 저축은행이 2010년 회계년도(2010년 7월∼2011년 6월) 실적을 마무리 한 결과, 37%에 달하는 33곳이 자본잠식으로 드러났다. 이 중 6곳은 자본금을 모두 까먹고 부채로만 근근이 꾸려가는 완전자본잠식 상태인 것으로 나타났다.

금융당국 한 관계자는 "저축은행의 건전성에 대해 수시로 체크하는 등 부실 우려가 있는 저축은행에 대해서는 검사 역량을 집중할 것"이라며 "이상징후 발생시에는 특별검사도 배제하지 않을 것"이라고 말했다.

이광호 기자 kwang@