"취약계층 대출 부담 해마다 커진다"…'번 돈 대비 갚을 돈' 급증

한국은행 2018년 하반기 금융안정보고서 발표
취약계층 대출부담 해가 갈수록 늘어

외감기업 5곳중 1곳은 재무취약기업

[아시아경제 심나영 기자, 이창환 기자] 취약계층 대출자의 부담이 해가 갈수록 늘고 있다. 번 돈 대비 갚아야 할 돈의 비율이 커지고 있는 것이다. 이들 계층은 변동금리 비중이 높은 신용대출과 제2금융권 대출을 받은 경우가 많다. 대출 금리가 상승하면 갚아야할 빚 규모도 늘 수밖에 없는 구조다. 또, 국내 기업 5개 중 1개는 재무가 취약한 것으로 나타났다.

20일 한국은행은 국회에 제출한 '금융안정보고서'를 통해 "취약차주의 DSR(연간 소득 대비 원리금 상환비율) 수준이 계속 상승하고 있다"고 밝혔다. 취약차주란 3개 이상 금융기관으로부터 대출을 받은 다중채무자이면서 저소득(하위 30%)이거나 저신용(7~10등급)인 채무자를 말한다. DSR이 상승한다는 것은 취약차주들이 연봉을 받아도 대출 원리금을 갚는데 써야 할 돈이 늘어나 가처분 소득은 줄어든다는 의미다.

취약차주의 평균 DSR은 3년 전부터 급상승했다. 한국은행이 집계한 2012년(60.7%) 이후 2015년(61.1%)까지 60% 초반 수준을 유지해왔다. 그러다 2016년 64.1%로 크게 올랐다. 지난해(66.2%) 한 단계 더 뛰고, 올해 2월(67.6%)엔 70% 가까이 치솟았다.

취약차주 중 절반은 신용대출 혹은 제2금융권에서 대출을 받았다. 올해 2분기 기준 전체 취약차주 중 신용 대출을 받는 규모는 43%, 상호금융ㆍ저축은행 같은 비은행 대출을 받은 규모는 65.5%에 달했다.

변성식 한국은행 금융안정국 안정총괄팀장은 "취약차주의 경우 변동금리 대출 비중이 높은 신용대출과 비은행 대출을 많이 보유하고 있어 대출금리가 오르면 채무 상환 부담도 크게 늘어날 것"이라고 경고했다.

이날 금융안정보고서에 따르면 국내 외부감사 기업 2만2798개 중 재무취약기업 수는 4469개로 19.6%를 차지했다. 재무취약기업은 3년 연속 이자보생배율 1미만, 영업활동현금흐름 3년 연속 순유출, 완전자본잠식 중 한가지라도 해당하는 곳이다.

이 중에서 영업활동으로 이자도 벌지 못하는 이자보상배율 1 미만 상태가 3년 이상 이어진기업은 3112개(13.7%)다. 한은은 이들을 한계기업(일명 좀비기업)이라고 평가했다. 이밖에 3년 연속 영업활동현금흐름 순유출 기업은 1492개(6.6%), 완전 자본잠식 기업은 1636개(7.2%)다. 세 가지가 모두 겹치는 기업은 287개(1.3%)였다.

이민규 한은 금융안정국 안정분석팀장은 "재무취약기업은 심각한 경영상 어려움을 겪을 가능성이 있기 때문에 사업 재편, 부채 축소 등의 자구 노력을 기울일 필요가 있다"고 말했다.